小秋阳说保险-北辰
现在随着人们理财的观念渐渐的转变，越来越多父母开始为孩子购买儿童理财保险了。
儿童理财保险产品是一种融合多种保障的产品，如保险保障、储蓄和投资功能于一身的新险种。
而今市场上有超级多针对儿童推出的保险理财产品，建议各位宝爸宝妈们在投保这些产品之前，首先要确保的就是资金的安全性，一定要做好相应的规划再去投保。
最近，有很多的家长一直在咨询，想要知道中国平安旗下有哪些理财产品适合儿童购买，学姐仔细的研究了一下，发现了一款当下还算热门的产品——平安智能星。
下面就开始我们的产品测评。在此之前，我们先来看一看万能险的秘密：
用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！weixin.qq.275.com
一、平安智能星的保障内容揭秘！
老规矩，学姐先行为大家奉上平安智能星的保障精华图：
我们根据图中的信息了解到，这款万能险的结构分为主险和附加险。
智能星万能险就是它的主险，主要承担的是理财功能；附加险包括了重疾、定期寿险及意外等保障，而被保人的保障是通过主险万能账户中的钱提供的。
下面要做的事，我们要弄清楚平安智能星都有什么马脚？
1、附加定期寿险鸡肋
平安智能星附加定期寿险，此款附加险有两个毛病：不只是没有全残保障，而且是一个一年期保障的产品。
正常而言定期寿险的身故责任是涵盖全残的，若不提供这方面的保障身故保障将会缺失。
但是大家需要知道一点，寿险是适用于家庭需要养家糊口的人的，有了这个保险可以有效抵抗因家庭经济支柱倒下而出现的家庭正常生活难以维持的风险，它主要是为了转移经济风险。
可是少儿经济的主要来源于父母，自身没有赚钱的能力，在家庭经济上，不可能为父母减轻重担。
因此，建议大人不要花钱为小孩子购买定期寿险。
所有关于定期寿险的知识都在这里了，想要知道更多的详情，点这里就可以了哦：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！》weixin.qq.275.com
2、缺少轻症保障
带轻症是重疾险的必选项。
因为重疾病种的理赔标准比较高，当被保人生病了，也很有可能达不到可以理赔的标准。
对比可见，做到轻症的理赔条件比较容易，若是重疾没有达到标准，因此是可以去申请轻症理赔。
3、缺少少儿高发重疾
智能星是平安是精心为少儿打造的一款产品。
但是有个要求，对少儿高发的重疾，如：重症手足口病、严重川崎病、严重哮喘、严重原发性心肌病等等都不包含。
又上可知，平安智能星这款产品添加的责任不是特别出色！
二、平安智能星值得买吗？
1、保额不够用
平安智能星是一款能够附加重疾保障的万能险，不过重疾保障可不是很齐全，保障的重大疾病有45种，保额为15万元，只赔付一次。
就从保额就可以反应出平安智能星的重疾保障力度还是有些逊色了，什么是保额？
简单来讲，就是已经达到保险合同中规定可以给付的标准之后，保险公司能赔偿给我们的保障额度。
但是治疗重疾的话需要不少费用，15万保额真的很少，对于高发重疾需要的治疗费用的情况，学姐都帮大家整理到这个表里了：
观察重疾的资料费用表可知，发生重疾大概需要50万的治疗费，可以看看恶性肿瘤。
和市面上的重疾险一比，此款平安智能星所附加的重疾保障在市场上挺普通的。
2、收益一般
万能险的类型是投资型保险，它作为一种拥有保险保障功能并且还提供单独保单的账户，何况保单账户价值可供选择最低收益保证的人身保险。
保险公司使用设立万能账户的方式来对万能保险的资金做管理和运作。
即使附加万能账户产品里平安智能星也是其中一款，但万能账户的收益不太好。
毕竟万能账户里1.75%为保底利率，与它所相对应的日利率为0.004795%，利率之上的投资收益是肯定的，例如结算利率不能确定。
要晓得，年化率大约在3%左右是其他优秀的年金险，看来平安智能星的收益是不稳定的！
由于时间关系，对平安智能星比较感兴趣的小伙伴，可以参考这篇文章：
《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
从大体上看，平安智能星既有亮点也有缺陷，人群有区别选择也就有区别，假如你认为万能险是适合你的，那就能买，保险公司已然能策划出了平安智能星，那肯定是市场上有需求！
但如果在附加全面的重疾和住院医疗险的情况，后期有退保这样的想法，就要多小心了。
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