中国人寿鑫禧宝年金险返还本金吗

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的鑫禧宝年金险从17年起到现在一直都是年金险的爆款产品。对于此款鑫禧宝年金险的收益咋样，学姐接下来就带大家共同了解了解~要是小伙伴在忙着那可先保留起来这篇文章：

《鑫禧宝年年拿到手的钱很多？这个利率让我想都不敢想…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

别的也不说了，大伙先一块来瞅瞅此款鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容其实还是很不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，并且还可以附带重疾险及万能账户，简直就是很多人眼里的全能保险。

不过嘛，大家重中之重的任务就是关注鑫禧宝年金险的收益是怎么样的，一起来了解一下吧。

假若30岁的老王购入了鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，详细的内部收益率推算如图所示：

虽说看上去，35岁可以领取到5万元，并且36、37等只要是35岁之后的每一年都可以领取到2.5万元，那么累加起来，到了20年期满的时候，被保人就可以领到2.5万元+219250元的基本保额，貌似挺多。

鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率最后的结果却只有2.87%。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，其实鑫禧宝年金险的收益，就很普通。优秀的理财险都有哪些，具体的可以查看学姐整理的这篇文章：

不过也许大家会觉得，主险收益不高，这是业务员的原话。这个附加万能账户的收益还是挺牛的，因为收益可以高达5%。但其实这样的好事哪里找啊……我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

属于鑫禧宝年金险的万能账户有两个，它们的不同之处就是初始费用扣除比例不同，还有身故保险金的设置金额也不同，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。

从表格中可以我们知道，被保人的万能账户需要扣除比较多的费用，我们还是老王的例子举例，帮助大家理解这个事情，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王领取的第一笔5万元的生存金就自动进入万能账户，进去之后，首先要被扣除的费用是1%的初始费用，也可以这么理解，在还没有开始有收益的时候，先把自己的500元给扣掉了。

然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用可厉害了，会因为年龄的增长然后增长，若是风险保额处在十万这样一个水平的话，40岁的男性扣的金额为165元，而50岁的男性扣的金额为425元。有比较高的收入才会每年给你计算扣除的啊。

当发生一些特殊情况时，如果被保人选择不再继续要这个万能账户了，想取回自己的钱，还要等保单年度的第六年之后，因为那个时候才完全免费，不然保单的第一年还得收5%的退保手续费。

所以说这个万能账户里的猫腻是非常多的，学姐一下子也讲不完，对万能账户背后的秘密有兴趣的话，不妨来看看这篇文章：

《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

经过学姐对鑫禧宝年金险的分析，大家也清楚的看到了，鑫禧宝年金险本身的收益并不是很客观，其中万能账户，有很多你看不见的猫腻，对于这款产品，学姐认为不值得购买～

若是想收获比较满意的年金险，大家不妨来了解一下学姐整理出来的比较好的优秀年金险：

《对比十大年金险 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款是不容错过的！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险返还本金吗"的图文回答，望采纳！