小秋阳说保险-北辰
中国人寿的这款鑫禧宝年金险自17年起至今都是年金险的热门产品。那么该款鑫禧宝年金险产品的获益到底啥样，我接着就跟各位一起看看~如果这篇文章对于没空看完的小伙伴是可以先存储起来的：
《收入上每年鑫禧宝都有不少？这个利率却让我害怕…》weixin.qq.275.com
一、鑫禧宝年金险的收益如何
不说那么多了，请大家先共同来浏览浏览这一款鑫禧宝年金保险的保障内容：
鑫禧宝年金险保障内容
我们可以看到乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容还是相当丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，同时还附带重疾险和万能账户，实在是超多人眼里的全能保险。
不过嘛，大家还是把鑫禧宝年金险的收益作为重点关注，一起来阅读一下吧。
假若30岁的老王购入了鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，细致的内部获益率运算如下图：
虽是一眼望去，一年2.5万元要到35岁以后，到达35岁的时候还可以领取5万元，如果保险人到了20年期满的时候，那么被保人就可以一笔基本保额，有2.5万元+219250元，光这样看是挺多。
期满之后的鑫禧宝年金险irr内部收益却不高，只有2.87%。目前比较优秀的理财类保险irr，在相同的条件下，在市面上都能基本保持3.5%以上，单从收益这方面讲，鑫禧宝年金险的收益就那样。大家可以看看这篇学姐整理的文章，你就知道具体有哪些优秀理财险了：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
有部分人也会这样想，业务员有说明主险的收益，不怎么高。收益可以高达5%的可以附加的万能账户贼厉害。但实际上真的没想象中的那么好啊……我们一起对鑫禧宝的万能账户做个了解：
鑫禧宝年金险万能账户
属于鑫禧宝年金险的万能账户有两个，它们的不同之处就是初始费用扣除比例不同，还有身故保险金的设置金额也不同，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。
从表格中可以我们知道，被保人的万能账户需要扣除比较多的费用，以上一个老王的例子举例，来进行说明，如果老王选择在自己的主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么在万能账户里面就会有老王的第一笔5万元的生存金，扣去1%的初始费用是首先要做的在进去之后，也就是说都还没有收益，就要把我们的500元给扣掉。
不止这些呢，后来的每年都要减除风险保障费用。这个风险保障费用可谓是太牛了，会随着年龄的变大而增长，如果风险保额为十万，40岁的男性要被扣掉165元，而50岁的男性扣的就更多，要扣掉425元。收入要达到一定的高度才会年年这样扣的呀。
要是之后不想继续要这个万能账户了，并且把自己在账户里面的钱给取回来，而如果被保人想要免费的话，还得是保单年度的第六年之后才可以，不然的话，被保人在保单的第一年就会被收5%的退保手续费。
所以说这个万能账户里的猫腻是非常多的，至于细节，学姐也没有办法都给大家展示出来，如果你想了解万能账户不为人知的秘密，推荐你看下面的文章：
《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
鑫禧宝年金险学姐已经认真做过分析了，大部分人已经了解情况了，可惜的是，鑫禧宝年金险的收益一直令人挺失望的，其中万能账户，有很多你看不见的猫腻，学姐建议大家，不要盲目地去购买～
如果想获得更多收益的年金险，建议可以对比学姐总结好的一些优秀年金险择优购买：
《十大年金险的排名 ▏比较想购买高收益年金险？这10款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫禧宝买不买"的图文回答，望采纳！
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