小秋阳说保险-北辰
这段时间，平安人寿的平安鑫祥21重疾险也上架了，看上去确实没有什么特别突出。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。知道这个消息后的你，可能精神都亢奋起来了吧？
原因其实也简单明了，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没有人看到这样的保障能无动于衷吧？
如果大家对返还型重疾险还存有疑问，相信这篇文章可以帮你理清思路：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来看看！》weixin.qq.275.com
还有，我还要讲一个，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！真的是这样？学姐已经完成了这款产品的测评，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，我们先来看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障还有保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。这就给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，假如在保障期内罹患重疾可以赔3倍保额，可以说是非常的高了。
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例已经失去了优势。依照上图的缴费形式，如果30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这个价格去买2份50万保额的普通重疾险，不少优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
如果预算不足，买重疾险还是保障第一，性价比高的重疾险推荐：《新定义重疾险哪款值得买？必看榜单！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，有很多群众会认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，不仅有保障，理财功能也有。
对此学姐只想说，想法很丰满，现实很骨感，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，投保了平安鑫祥21，每年保费要交26700元，20年缴完，假如在60岁前没有得重疾。
只要等到保障期满，就可以得到一笔60万的返还金。年收益是0.57%，等于说保障是免费的！
听上去很棒，先别高兴得太早！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费比普通重疾险贵了2万多。多交的这些钱，大概就是保障期满后返还的保险金，年收益率也才1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
和那些高收益理财险简直没法比，建议看看这份高收益理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《吐血整理！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金其实就是保额的3倍，这不就和给自己买一份寿险是同个意思嘛。
要知道30岁男性投保100万的寿险每年也就一两千，而且保障范围基本都会包含全残。若买了平安鑫祥21，万一不幸全残了保险公司也是不予理赔的，简直太冷血了！
选择挑选出来的定期寿险，大家的保障会更加好：《十大高性价比寿险出炉！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重症保障，这代表了它的理赔门槛一点都不低，只有病情重大的情形下会给予理赔。
就说现在市面上许多的重疾险来说，除了保障重症之外，还会包括上轻症和中症，这样一来理赔会更容易一些。
不单单是上面的这些没有，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，若是不幸得了癌症并且复发，后续生活的开展艰难但却没有保障了。
还不是很了解癌症二次赔的意义的小伙伴，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《「癌症二次赔」有必要附加吗？不知道这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
所以对保障力度等有需求的话，平安鑫祥21确实不能算是比较理想的选择了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
另外平安鑫祥21只能选择保障定期，最长能保障至65周岁，那么后续就没有保障了。在65岁之后，重疾发病的高峰期就来了！
那等到这个的时候，要再想买重疾险就不容易了！
现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，再等到这个岁数的时候，即使年纪符合要求，也可能因为身体问题而被拒保！
学姐总结：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但最后就没有哪个能保全面的，性价比非常低！千万要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险买定期"的图文回答，望采纳！
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