小秋阳说保险-北辰
官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
跟随着退休的年龄越来越大，养老金领取的方式也不在仅放在社保里面了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
说到底的话，商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，满足老百姓多层次、多样化需求。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？
讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
不浪费时间了，相约优年即期养老年金险的保障责任是不是优秀我们现在研究一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
优化的养老金保险虽多，但我们应该选择哪一款呢？大家比找一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，也就是说犹豫期一结束之后即日就可以领取年金了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
投保人可以选择每个月领取2000元的基本保险金。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是选择了按年领取养老保险金。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
这回本速度，不敢恭维。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，它们之间到底存在哪些区别？继续往下看就知道啦！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
要知道区别，首先我们还是要弄清楚增额终身寿险的概念：增额终身寿险就是保额按根据合同约定连续不断递增的寿险。
要知道我们在投保时，都会在保险合同上面标注保证利率，这个不能随便更改。
依照这个增额终身寿险的含义可知：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都具有理财增值功能，并且都适用于养老。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，而终身返的话，那么被保人如果长寿的风险就可以避免了；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。
且增额寿险通过部分解约的方式减保取现，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
增额终身寿险最重要的作用除了是可以用于传承资产，对未来可能推出的遗产税还会有规避作用！
以上就是我对 "合众相约优年怎么样？适合投保吗？"的图文回答，望采纳！
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