小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者,是乙肝携带者最多的国家。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,不过,也是有可以投保的,这一点无须担心。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题,当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保?打开看看吧!这里就是学姐的回答:
你真的了解乙肝携带者投保吗?不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,学姐今天为大家准备了一些干货,各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
还有,带病投保也需要一定的窍门,学姐可以为大家进行具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者不是同一个概念,他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果自然也不一样。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。肝炎患者如不幸确诊,就很难再投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保想要通过核保这一关是很困难的,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。
当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
2. 医疗险
医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
想要通过医疗险的健康告知,也不容易。看完图,患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,因为它没有健康告知,可以直接购买,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:
4. 寿险
如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友,也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障,所以要重点关注。
其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,有很多人在健康告知中隐瞒实情,保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法,也可以与线下结合同时核保。
线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。接下来勾选智能核保,无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝,不过不要紧你可以立马换下一家。是不是非常人性化~
线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,还是质疑网上买保险的真实性,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,就会知道,到底线上保险好在哪里:
学姐总结:
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。也要选择健康告知宽松的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!保险再有效也不及生命的万分之一,好的身体素质是做一切事情的前提!
以上就是我对 "得了肝炎怎样正确购买商业医保"的图文回答,望采纳!
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