小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额肯定就越来越多。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人不会分摊超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来了解一下用户们的需求。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在这种情况下，加入的用户越多，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
如此一看，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也让许多人患病的时候来投保。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
对于带病投保不熟悉的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容不达标的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在应对风险时，是无法做到全面覆盖风险的。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要一份更为安稳的保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "相互宝靠谱不"的图文回答，望采纳！
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