小秋阳说保险-北辰
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,抓住了许多朋友的眼球。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
接下来就给你们做个产品的分析,分析一下该产品的好与坏,关于利益如何!
鉴于很多朋友是保险小白,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,灵活性非常高~
还找不到最符合自己的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,这一点无疑是非常好的!}
从展示的保障图中我们可以明白,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这样一来对客户来讲特别友好!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同不受影响,还是继续有效,
其目的就是在投保人身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。
举个例子:
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,每年交10万保费,一共交10年。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同依然是有效的,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
既然这样,学姐想说的是,大家伙还是太年轻了点~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
第一点,红利分配是不保证的,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
这么想也是可以的,是否有分红是不确定的;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按条款上来说,只有在红利通知书到手那一刻,才能知道当年的红利分配了多少。
一言以蔽之,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是想想实际的吧~
关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假使被保人80周岁后丧命了,干脆取消了身故保险金!特别小气!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付160 是在120 的基础之上,
以三四十岁的人为标准,身上的家庭责任较大,例如经济责任,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,并没有从消费者的角度出发!可定要加以批评!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅受到限制,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,然后这款年金险的收益率也更加增长,
接下来学姐来打个比方,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
主人公小王,今年30岁,在已经投保了投保此鑫享人生年金保险(分红型)的情况下,如果每年交10万保费,连续交5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额会按5%逐年递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额会按5%逐年递增,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,实际能看到的收益,也不算特别好。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
如果对收益方面比较在意的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
以上就是我对 "能卖泰康人寿鑫享人生年金险的平台"的图文回答,望采纳!
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