小秋阳说保险-北辰
这几天，平安人寿旗下的平安鑫祥21重疾险也开售了，看上去好像没啥突出的。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。看到这里，相信你立马振奋起来了吧？
原因也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我想着，没有人看到这样的保障能无动于衷吧？
如果大家对返还型重疾险的性质还不够了解的话，这篇文章帮你解答：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
还有，我还要讲一个，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！确实是这样吗？学姐已经完成了这款产品的测评，结果即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，不如先看看平安鑫祥21的保险内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。接下来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有100种，在保障期内罹患重疾可以赔付3倍保额，确实是非常的高了。
但是在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。根据上图的缴费方式，30岁的男性买30万的保额的平安鑫祥21就要两万多了，用这个价格，能买到两份普通重疾险，并且保额为50万，市面上不少重疾险能有重疾双倍赔！
如果预算不足，还是建议先买到保障要紧，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《榜单推荐：最值得买的新定义重疾险竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红这一词，有很多群众会认为，平安鑫祥21好像还不错，保障有了，理财功能也有。
有这个想法真的太天真了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，对此要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年缴清，60岁前如果没有确诊重疾。
那么他就可以获得一笔60万的满期保险金，年收益利率在0.57%左右，还白得一份保障！
看上去很不错呢，但是学姐还是得给大家泼一盆冷水！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21可是比其他普通重疾险贵了不止2万的保费啊。这么多年多交的保费，其实就是满期保险金，年收益率只有1.97%，还比不上余额宝的收益！
更别提跟那些年收益在3%以上的理财险相比，年度精选理财险榜单奉上，建议看一看，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《高收益理财保险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金其实就是保额的3倍，这换种说法其实就是给自己买了一份寿险。
可是30岁男性买100万保额的寿险也就需要一两千，而且保障范围基本都会包含全残。若买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也不赔，一点都不贴心！
选择这些定期寿险，大家获得的保障也会更加有效：《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重大疾病，这意味着它的理赔门槛非常高，只有病情非常严重的时候才能给予理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，不光保障重疾，还会保障轻症和中症等重疾的早中期这样的内容，理赔门槛相对来说低一些。
就不提前面所讲的，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，那么后续的生活也无法得到保障。
对癌症二次赔不太了解小伙伴，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《买重疾险有必要附加「癌症二次赔」吗？看懂这一点你知道了！》weixin.qq.275.com
所以对保障方面比较看中的话，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。
2、平安鑫祥21无法保障终身
何况平安鑫祥21只能够保障到65周岁，后续将没有保障。在65岁之后，是重疾发病的高峰期！
这个时候，要再想买重疾险就不容易了！
因为很多重疾险都有规定最晚首次投保需要在65周岁以下，如果等到了这个岁数，就算年龄符合要求，也有可能因为健康问题被拒保！
学姐总结：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但其实哪个都保的不全面，性价比可以说非常的低！可千万要谨慎购买哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21和金瑞"的图文回答，望采纳！
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