小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司推出的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点莫过于被保人活多久，保险金就可以有多久。
而中荷人寿保险万一自己刚开始领取保险金就死了，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，太体贴了！
但是，年金险是理财型保险中的一种，陷阱肯定是很多的！学姐为大家整理出来了关于这份年金险常见的坑，大家将其和中荷金生有约进行比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们都认为保障责任多一点的产品就好吗？当然不是，一款产品的保障责任多，估计存在的限制也挺多，好奇的朋友千万别错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
抓紧时间，先了解一下中荷金生有约的产品图：
学姐的结论就是：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
通俗易懂点就是，如若被保人拿到了保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会将没有领取的保险金全部给付给收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
虽说中荷金生有约的优点也不少，但学姐对保险产品测评了这么多年，见到过的产品也比较多，倘若要说年金险的保障责任一点也不少，那中荷金生有约还不能算是！
毕竟，现在市面上比较优秀的年金险的保障责任除了身故保险金之外，还能享有特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
建议看看这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是说假设活到100岁，保险公司可以按年给付，被保人保险金也可以选择按月给付，被保人保险金。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但可能有朋友想问，那万一活不了那么久的话，真心很吃亏！
这也说不准，从国家统计局的数据中可以了解到，我国人民基本都能活到77岁，其中男士的平均寿命为73.64岁，女性平均寿命就在79.43岁。
然而，紧随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，要明白，一款养老年金险值不值得买，主要还得看收益好不好？收益低，何谈养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是学姐为大伙整理的中荷金生有约的收益演算图：
衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，若是大家要判断一款年金险入手是不是值得的，一定要看的就是IRR收益的数据！
当然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，一定要浏览下面这篇文章：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那通过学姐的推算会发现，中荷金生有约的IRR计算时候，发觉年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，这相当于，于是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还在现金价值之下，由此可见，中荷金生有约有较长的回本时间。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，倘若60岁之前退保，吃亏的不是别人，可就是自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，当100岁时收益率基本上就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确实如此！
不过，中荷今生有约在70岁的时候收益也只是超过3%，而且，现在市面上优质的年金险的收益率都能达到占比到3.5%，中荷金生有约还是比较一般！
三、学姐总结
总结一下，中荷金生有约有特性——保证领取20年，但也存在缺陷，比如60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前有一个趋势，就是不少人的养老保障都逐渐用来当成个人养老储蓄，所以，学姐推荐大家货比三家后入手，大家值得配置更卓越的产品。
另外，学姐必须要提醒大家“先保障，后理财”，保障才是最重要的，理财只是次要的。要是大家把钱全花在了理财上，假如哪天被医生诊断为重疾，用理财的钱支付医疗费用，真心很吃亏！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险选5年的还是3年的好"的图文回答，望采纳！
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