鑫禧宝的特定有必要没

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的鑫禧宝年金险保险从17年起直至现在都是年金险的火爆产品。那鑫禧宝年金险的收益如何，学姐将与大家一起分析分析~当然，暂时没时间看的小伙伴可以先收藏这篇文章：

《鑫禧宝每年都可以领钱收入高？仅凭这个利率我就不会买…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说别的，大伙可以先一起了解了解鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

这样看来我们可以知道鑫禧宝年金保险的保障内容还挺多的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能附加重疾险以及万能账户，简直就是很多人眼里的全能保险。

不过嘛，大家首先还是要关注一下鑫禧宝年金险的收益，一起来分析一下吧。

假如30岁的老王添置了鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，详细的内部收益率推算如图所示：

虽说看上去，35岁可以领取到5万元，并且36、37等只要是35岁之后的每一年都可以领取到2.5万元，到了20年期满的时候，被保人可以领到的基本保额有2.5万元+219250元，不经过详细了解确实很多。

其实最后核算鑫禧宝年金险的时候，发现期满之后的irr内部收益才2.87%。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，鑫禧宝年金险，从收益上看其实不是很突出。学姐整理的这篇讲述优秀理财险的，大家可以具体看看都有哪些：

大家可能还会想，业务员介绍的时候，有说明主险的收益是不高。这个可以附加的万能账户收益高达5%，确实顶呱呱。但其实哪有这么美滋滋啊……我们一起分析分析鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

鑫禧宝年金险不但有万能账户，还有两个，它们的不同之处就是初始费用扣除比例不同，还有身故保险金的设置金额也不同，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。

从表格中可以我们知道，被保人的万能账户需要扣除比较多的费用，以上一个老王的例子举例，来进行说明，我们假设老王购买保险的时候附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王在自己的万能账户里面就可以收到所领取的第一笔5万元的生存金，进去之后，首先要被扣除的费用是1%的初始费用，也可以这么理解，在还没有开始有收益的时候，先把自己的500元给扣掉了。

然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用真的牛烘烘的，会根据年龄来依次增长，假若风险保额规定为是十万，40岁的男性和50岁的男性扣的钱是不一样的，前者扣除165元，后者扣除425元。越高的收入每年才会扣得越多呀。

假如要是被保人不想要这个万能账户了，除此之外，账户里面的钱被保人也想要取回，但是有一点不好，因为保单年度的第六年之后才能完全免费，如果保单期限不够六年就取钱的话，保单的第一年还得收5%的退保手续费。

因此被保人购买时，要注意这个万能账户，因为里面猫腻可还深着呢，学姐一下子也讲不完，如果你想了解万能账户不为人知的秘密，推荐你看下面的文章：

《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

学姐已经通透的了解了鑫禧宝年金险，大家也清楚的看到了，的确，鑫禧宝年金险的收益不太理想，其中万能账户，有很多你看不见的猫腻，学姐建议大家，不要盲目地去购买～

如果想要收益比较可观的年金险的话，大家可以来看看学姐总结好的一些优秀年金险来进行购买：

以上就是我对 "鑫禧宝的特定有必要没"的图文回答，望采纳！