金佑人生寿险可以在线下买吗

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小秋阳说保险-北辰

自从上次学姐发了一篇“认清分红险保险的坑”的文章后，很多人都来咨询分红险这类保险的具体利弊问题。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，很多朋友购买分红险，最主要的原因都是分红险中的“分红”二字。只是大家必须要知道，分红险事实上不是传说中那么棒：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

废话少说，金佑人生的保障图如下：

金佑人生保障图

仔细研究了保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面不太让人满意，其中最大的亮点，那就是金佑人生的承保公司是太平洋人寿，出自声名远扬的大公司。但是大公司不意味着好产品，针对这款金佑人生我就能列出好几个缺陷：

1.投保年龄范围窄

市场上寻常的寿险投保年龄可以到70岁。甚至有些更优秀的寿险可以接受80岁的人进行投保。而金佑人生对投保年龄限制在55周岁以内，投保的领域变得不宽广，中断了高龄人群的投保门路。

2.轻症赔付比例低

在轻症上佑人生提供50种，有3次不分组赔付机会，每次只可以获得20%保额。这点要明白，行业里重疾险对于轻症赔付的占比是30%左右，相比看来，金佑人生和它们就有10%保额的差别，别小看这10%，整体算下来就是一笔“巨款”了。

例如：同样保额为50万的前提下，被保险人得了轻症，另外的保险能够赔付最多15万的赔偿金额，金佑人生的轻症却只能为客户赔付10万元，这样看来，相比其他保险，金佑人生的赔付比例太少了。

3.缺乏中症保障

一般情况下，一个好的重疾险包含有轻症，中症和重疾，而金佑人生这款保险根本就没有中症这个保障，中症的病情在轻症和重疾两者之间属于中间者，和重疾的高理赔标准来讲，中症达到更容易，赔付中症的比例比轻症会更加高。买了这款产品的人患了中症，反而得不到中症的保障，那就只能提供给消费者轻症的赔付比例，就这一个不足的地方，学姐就不是很满意这款产品。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红通常来说就是年度红利和终了红利这两种类型。

1. 年度红利

顾名思义就是每年能拿到的分红。这些每年获得的分红是需要一些其它的途径或方式来发放到被保人那里的，只有保单金额不断累计，才能使重疾保额不断的增长。

2. 终了红利

指的是保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，要注意的是，这两项红利不可以一起拿到，只能二选一，实际上到手的金额并不多。

根据《分红保险精算规定》中的相互记录，保险公司在确定完成年度精算结余之后，把70%以上分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

即使有这个规定，依然是保险公司说了算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么写的，清楚的写着“红利分配是不确定的”：