小秋阳说保险-北辰
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简明扼要，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们看下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
总的来说，缴费期越长的产品越优秀，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以到底怎么缴纳，还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以提出申请把保险金更改成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，对于同类型产品来说，绝大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我前面也讲到了，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。
像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：
《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们购买！》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？然后它又有万能账户！”
大家别急，听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
这也就是说，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《知道这个方法，大家可以很容易的就年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊五年交保"的图文回答，望采纳！
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