小秋阳说保险-北辰
学姐在后台也常常会收到私信，对复星联合健康保险这款产品产生了想要了解的想法，不知道有没有对旗下产品的评测？
这不，学姐今天就把它家的一款名叫复星联合光辉岁月护理险的产品介绍给大家。
据说这款产品有很出色的保障内容，在时间的推移下，有效保额会按照3%的比例复利增加，有很高的性价比。
这到底是对的还是不对的呢？下面我们就来对光辉岁月护理险测评一番，研究下它值不值得入手！
在开始分析之前，学姐先呈上一份投保攻略，有需要的朋友可以收藏一下：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、复星联合光辉岁月护理险怎么样？
延用之前的规矩，学姐把这款产品的保障图分享在下文，大家可以仔细阅读一下：
1、投保规则
复星联合光辉岁月护理险的保障终身有效，给予18-65周岁的人群投保的资格。
此外还要注意一点， 它事实上是增额护理险，有效保额的递增比例为3%。
根据缴费期限可以了解到，六个不同的选项可以选择，有3年、5年、10年、15年、20年交的交费方式，也有趸交的交费方式，都可供我们选择。
如果不知道怎么选择合适的缴费期限，可以看下这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
复星联合光辉岁月护理险拥有的保障为三项，分别是一般护理保险金、特疾护理保险金和疾病身故保险金。
其中，一般护理保障的主要对象是第一次发生约定重疾后达到相应护理状态，或者不幸在意外伤害事故中造成1-3级伤残的情况，赔付详情在上图。
但是要强调一下，若是被保人年龄不一样，以不同的系数来理赔：在这个产品中，18-40周岁的给付比例为160%，41-60周岁的为140%，61周岁及以上的为120%。
至于特疾护理保障的话，保障标的是被诊断出合同约定的特疾且达到相应护理状态的情况。
选择按年赔付的情况下，每期都会赔偿给消费者有效保额的100%；倘若按月赔付，有效保额的每个支付期间给付比例为8.5%。
此产品还有被保人到达特疾护理保障开始年龄后的20个保单年这个特疾护理保证赔付期。
倘若被保人在特疾护理保证赔付期与世长辞，保险公司会一次性给付剩余的特疾护理保险金。
不管是按年还是按月赔付，赔付金额都是每个保单年度有效保额之和的100%（或102%），再减去已经理赔的特疾护理保险金。
由此可见，特疾保证赔付期为被保人提供了提前获得一部分利益的保障,是非常棒的。
除了提供了失能护理保障之外，复星联合光辉岁月护理险还设置了疾病身故方面的保障。
假设被保人在合同开始承担责任后、到达特疾护理保障开始年龄后的首个保单周年日（不含）前由于罹患疾病而死去，保险公司会按已交保费、现金价值的较大值进行赔付。
3、保单权益
复星联合光辉岁月护理险的权益包括了保单贷款和保费自动垫交，这两项权益的实用性都很强。
保单贷款是通过抵押保单向保险公司获得贷款的方式, 可以解决眼前的困境。
只要正常还款付息，保单的权益将不受影响，之后也可以继续获得保障。
保费自动垫交相对较易于理解，它能在一定程度上避免忘交保费导致保单失效的情况发生。
关于复星联合光辉岁月护理险，学姐就先介绍到这里。如果想了解产品收益，可点击下文：
《不要错过！复星联合「光辉岁月」护理险收益大曝光...》weixin.qq.275.com
二、复星联合光辉岁月护理险值得买吗？
整体来看，复星联合光辉岁月护理险提供的投保规则、保障内容和保单权益都表现非常棒。
该产品的突出之处在于有效保额逐年增长、特疾护理设有保证赔付期，并支持保单贷款等选项。
实际情况是，它和增额终身寿险有很多共通之处，它们都提供终身保障，有效保额也会逐渐增加。
然而它的身故保障只有一种，那就是保疾病身故，而增额终身寿险的身故保障范围就比较广泛，它不仅涵盖了疾病情况，也覆盖了意外的情况。
如果想了解兼顾保障和理财的增额终身寿险，弘运连连2023是不错的选择，详情可见下文：
《弘康弘运连连终身寿险（2023版）能买吗？据说3.0%递增…》weixin.qq.275.com
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