小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也非常友善。
不过，通过学姐的认真观察，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，欠缺了趸交的方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
以此看来，缴费期不是随便选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！实在是太小气了！
什么是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才越好。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，给予家庭的保障就更强更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，所以说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这到底是怎么回事呢？毕竟小王是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
所以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意如何样"的图文回答，望采纳！
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