中国平安智盈人生年金险有风险吗

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小秋阳说保险-北辰

总是听说保险上有一款产品很好，但是已经有一段时间没有出现了，一直到现在还可以听得见它的优越历史，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上好不好，我们还得另说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

因为不提供全残保障，所以无感！

对寿险来说全残保障是至关重要的，把这个问题深入到内部，全残给家庭带来的损失或可超过身故，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

意思就是，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，按照规定是会扣除3000元的，3000元钱属于没有回报的投资，不管以后多久，收获方面一点都没有。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，假如被医院诊断为癌症晚期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为它只为58种重大疾病提供保障，并且保额还要与主险共享。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，结论是理财账户里的资金将重新计算，按照递减后的保额，也就是说，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，可以看这里来搞懂伤残标准，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，一对比更憋屈了。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，还有一个难以接受的问题，买意外伤害10万保额要花170元保费，而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险也可能会遇到，因此大家入手这类产品前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，不过保障条款里的不太令人满意，在投资上，完全不吸引人。

因此保险公司名气大，产品不一定真的出色，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，脑子要清楚，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保是会有损失的，要用何种方式减少损失的产生呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，固然这只是相比之下的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，还是可以获取些利益的。

然后，我们购买专门的保障型产品后，接着把智盈人生的附加险去除，就把它单纯地作为存钱的工具好了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

如果实在想退了智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

然后想要买理财产品，专心理财险就好，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！提醒一下，购买理财险之前，我们应该先做好系统的保障，保障型的保险总共有这几种，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险有风险吗"的图文回答，望采纳！