中国平安智盈人生年金险保颌

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，现在很多人都在说着他的历史，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上做的优不优秀，我们还要从全方位进行了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，从另一个角度来讲，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，的确，全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱，是一笔很大的开销。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

学姐这里有必要给大家看看，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

也就意味着，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，一定会从账上扣除3000元，3000元钱属于没有回报的投资，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，也许一分钱也没赚到，反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，假如被医院诊断为癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为它只提供了58种重大疾病的保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，也就是说，理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付，请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，一对比更憋屈了。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，更让人担忧的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果你打算购买意外险，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，其他万能险也许也存在，所以我们选购这类产品前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资没有很优秀。

因此保险公司名气大，产品也有可能差劲，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，要保持冷静，认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保也是有一定损失的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，这说法自然是相对的，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，也是能获益的。

接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，就当它是个存款的账户就行了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假如大家真不想要智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里提示一下，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！大家留神下，选择理财险之前，我们先要确保保障是完善的，保障型的保险一共是这些，学姐为你们收集了，你们可以阅读一番：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险保颌"的图文回答，望采纳！