小秋阳说保险-北辰
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们看下图：
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以递交申请把保险金改换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，哪怕鸿福至尊是复利增长，只是这也差太多了吧。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：
《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险？这10款值得购买！》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？更何况它还加上了万能账户！”
放轻松，学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
这也就是说，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。
另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”
《分红险投诉那么高的理由有什么呢？我们现在来看看》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实习它的增值。
万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。除了这个之外，公司还有实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：
《学会了这个方法，大家可以轻易躲开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊返还本金吗"的图文回答，望采纳！
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