小秋阳说保险-北辰
现如今不少保险公司在单独卖一款产品的同时，还会将不同的保险产品经过打包之后发布产品计划。
譬如大家人寿就上市了一款大家慧选一生保险产品计划，近段时间也有一些朋友比较关注这款产品。
那今天学姐就给大家测评一下大家慧选一生保险产品计划，了解一下它的保障情况，想要投保的话又要注意哪些内容呢？
在分享这款产品的测评之前，学姐先告诉大家这款产品计划的组成。这款产品计划的主险有三款，分别为大家慧选两全保险、大家福满一生终身寿险（万能型）、大家福满盈家终身寿险（万能型），附加险则为大家附加投保人豁免保险费疾病保险。
有些朋友对两全险可能不是太了解，这篇文章可以帮助大家理解这个险种：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
一．大家慧选一生保险产品计划保障情况详析
朋友们可以先看看这张产品详情图：
1.可选灵活程度高
大家慧选一生保险产品计划的选择比较贴心主要体现在主险有3款供消费者按照需求选择其中之一，以及主险中的两全险在保障期限和缴费期限方面有多种选择。
其中，两全险的保障期限眼下可以选择保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周岁的保单年度末，选项十分多，使得消费者有充分的选择空间。
而缴费期限方面可以选择分为5/9/15/19/29年交，大家也是从自身的投保需求、保费预算等实际情况出发来合理地选择合适的缴费期限即可。
大家还是要清楚，如果是手头比较紧的朋友，选择长一点缴费期限是明智的。因为当缴费期限一拉长，我们每次缴纳的保费就会少一些，充分缓解一时的经济压力。
2.终身寿险保障力度不够
从产品详情图表现的比较突出，纵观保障内容来讲，两全险“身故保险金+满期保险金”的设置比较普通。可是大家福满一生/福满盈家终身寿险（万能型）这两款主险只有身故保险金，保障力度蛮弱的。
面对市面上的终身寿险产品，实际上有不少优质的产品除了身故保险金以外，还会拥有全残保险金、公共交通工具或航空意外身故/全残保险金等保障责任。
弄清楚全残保险金比较简单。设想一下，当被保人遭遇不幸、身体达到全残状态不过并未身亡，况且此时可能非常需要一笔赔偿金来弥补家庭经济的损失。于是，假设有全残保险金，对于被保人及其家庭来说是比较合理的。
只是公共交通工具、航空意外身故/全残保险金的给付一般是在保险公司给付身故/全残保险金以后，再根据一定的比例向指定受益人给付赔偿金，能够让被保人享受到更加扎实的保障。
关于大家慧选一生保险产品计划的保障情况就讲到这里，产品本身是有利有弊的，所以大家一定要结合自己的投保需求来判断。如果大家想要对这款保险计划有更加深入的了解，不妨移步这篇测评文章：
《大家慧选一生保险产品计划怎么样？一文解析！》weixin.qq.275.com
二．大家慧选一生保险产品计划投保注意事项
1.免责条款数量多
通过大家慧选一生保险产品计划的主险产品情况可知，三款主险都分别规定了7条免责条款，这个免责条款的数量无论是对于两全险还是对于终身寿险来说都是比较多的。
市面上不少两全险、终身寿险都只有3-5条免责条款，且其它条件一样的话，还是这样的产品对消费者更暖心。
另外，大家假如要投保的话，看完免责条款的数量之后，还得留意免责条款的内容。因为免责条款中载明的是保险公司不予偿还的情况。假如大家由于前期大意、未留意免责条款的内容，导致后续理赔出现矛盾，就不好办了～
2.谨慎选择万能险
另一方面，大家也不难发现福满一生/福满盈家终身寿险都是万能型产品，其实就是说这两款主险均为万能险。
万能险实际上是挺复杂的。我们缴纳的每一笔保费（例如趸交、转入、追加保险费）都要先将一定比例的初始费扣除后用再计入个人账户进行增值。另外，保底利率也是我们当前要考虑的因素。
而今福满一生的初始费用缴纳比例为趸交保险费3%、追加保险费3%、转入保险费1%，福满盈家规定了初始费用缴纳比例是趸交保险费2%、追加保险费2%、转入保险费1%。如此一看，福满盈家的缴纳比例是比较低的。
只不过我们再了解一下保底利率。福满一生具有的保底利率为3%，而福满盈家拥有的保底利率为2.5%。意思是福满盈家涵盖的初始费用的缴纳比例会低一些，但其保底利率也不高。
可是除了初始费用以外，而且保险公司会定期从我们的个人账户中扣除风险保险费等费用，因而万能险的收益情况有时候并不如我们想象中那么好。大家还是要了解～
整体来讲，大家慧选一生保险产品计划具备的可选灵活度会高一些，但如若选择终身寿险作为主险，保障不够有力。甚至这款产品计划主险的免责条款比较多。
再者，主险中的终身寿险产品身为万能险，情况盘根错节，尤其是大家在没有分析清楚之前投保就容易吃亏。其实万能险并不是实现财富最大化的一个最优途径，假如大家要投保理财，不妨研究一下IRR高（一般是在3.5%左右）的增额终身寿险。
学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以点击领取：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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