小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由金 生存金和满期金组成，具体我们浏览一下下图：
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。
通常，缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的，因为缴费期越长，每年缴的保费就会少很多，可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以提出申请把保险金更改成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只是退回已经缴纳上去的保费，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
其实我前面也有提及，买年金险，最关键的就是收益率，所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的，重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光！
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。
如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
有的小伙伴就很诧异：”你这算的有问题呀，鸿福至尊的分红哪有这么少？然后它又有万能账户！”
不要急，学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
也可以这样说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。
另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，
《分红险投诉那么高的理由有什么呢？我们现在来看看》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实习它的增值。
万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
所以的万能账户和新产品出售的时候，结算利率不少哦，都是非常的高的，不乱怎么说也在5%左右，但是得话，这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
《看懂这个大招，大家可以轻松避开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊种有哪些"的图文回答，望采纳！
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