小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率，没有银行的定期利率来的高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们来阅读一下下图：
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式，一种是3年交、其余两种是5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以具体要怎样缴纳，还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后，还想获得更好的收益、保障，可以直接申请把保险金调换成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。
其实我前面也有提及，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
通过上图可以发现，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。
像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊被甩开了一大截：
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com
也许有人觉得奇怪：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？况且它又有提供万能账户！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
这也就是说，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上，那我可以给你一个小建议，把它转到万能账户中去吧，可以实现增值。
万能账户通常有三个收益利率，其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。
到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：
《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "如何购买鸿福至尊"的图文回答，望采纳！
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