小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，抓住了许多朋友的眼球。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？
接下来就帮你们剖析下该产品，分析一下该产品的好与坏，收益又如何！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，主要针对的人群是收入稳定。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点无疑是非常好的！}
从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！
什么是投保人豁免？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，后续的保费就可以不用交，并且合同仍然是有效的，
防止投保人一旦发生身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
例如：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
学姐想和大家说的是，朋友们还是太年轻了~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，大家可以仔细看看下面的图表：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
第一点，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。
最后这样认为也可以，是否有分红是不确定的；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按照规则来说，只有在红利通知书到手那一刻，当年的红利分配额才能被知道。
综上所述，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是想想实际的吧~
分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！特别小气！
同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，赔付为160 是较高的设置赔付金额，
对三四十岁的人群而言，是家庭经济的支柱，身故赔付金较高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到为消费者多做考虑！需要改进了！！
鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，由于有篇幅的要求，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
下面学姐拿一个事例来说，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，连交5年，每年大概交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。
长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，实际的收益却不怎么理想。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。
较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议谨慎投保。
对收益方面有所追求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生多少起买"的图文回答，望采纳！
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