小秋阳说保险-北辰
中国人寿的这一款鑫禧宝年金险从17年于今一直均为年金险的最受欢迎的产品。那么该款鑫禧宝年金险产品的获益到底啥样，我接着就跟各位一起看看~固然，赶时间的小伙伴可以将这篇文章保存一下：
《收入上每年鑫禧宝都有不少？这个利率却让我害怕…》weixin.qq.275.com
一、鑫禧宝年金险的收益如何
不说那么多了，请大家先共同来浏览浏览这一款鑫禧宝年金保险的保障内容：
鑫禧宝年金险保障内容
在保障内容方面，我们可以知道鑫禧宝年金保险还是不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，而且还有加重疾险与万能账户，这不就是许多人心里的全能保险。
不过嘛，大家首先还是要关注一下鑫禧宝年金险的收益，一起来研究一下吧。
假设30岁的老王购买了鑫禧宝年金险，第一年的保费为5万，可以分成十年交，细致的内部获益率运算如下图：
固然表面上，35岁的时候可以领取到5万元，35后的每一年里都可以领到2.5万元，那么累加起来，到了20年期满的时候，被保人就可以领到2.5万元+219250元的基本保额，看上去是蛮多的。
鑫禧宝年金险期满之后最后计算下来的irr内部收益率仅仅只有2.87%。然而市面上一般优秀的理财类保险irr的收益率，基本都是不少于3.5%，禧宝年金险的收益，说实话真的很一般。学姐整理的这篇讲述优秀理财险的，大家可以具体看看都有哪些：
《十大理财险排行 ▏大家有想买高收益理财保险的想法了，就不要错过这10款！》weixin.qq.275.com
可能大家也会有其他看法，业务员应该有给大家说明主险的收益情况，是不高的。收益可以高达5%的可以附加的万能账户贼厉害。但其实哪里有想的这么美啊……我们针对鑫禧宝的万能账户一起来讨论讨论：
鑫禧宝年金险万能账户
一共有两个鑫禧宝年金险的万能账户，它们的不同之处就是初始费用扣除比例不同，还有身故保险金的设置金额也不同，另外，就是风险保障费的收取方式不同以及年金的领取不同。
万能账户需要从生存金中扣除许多的费用，这就是为什么许多人不喜欢它的原因，我们还是以上一个老王的例子举例，假设他把鑫缘宝乐鑫版万能账户附加在自己的保险产品名下，那么在万能账户里面就会有老王的第一笔5万元的生存金，进去之后首先要被扣去1%的初始费用，理解下来就是一分钱没进涨我们就要先拿500元出来。
除了以上的方面，其后的每年会扣减风险保障费用。这个风险保障费用可厉害了，会根据年龄的增长而变大，如果风险保额为十万，40岁的男性和50岁的男性扣的钱是不一样的，前者扣除165元，后者扣除425元。有比较高的收入才会每年给你计算扣除的啊。
当发生一些特殊情况时，如果被保人选择不再继续要这个万能账户了，除此之外，账户里面的钱被保人也想要取回，如果不愿意付手续费的话，就需要等到保单年度的第六年之后，不然的话，被保人在保单的第一年就会被收5%的退保手续费。
因此被保人购买时，要注意这个万能账户，因为里面猫腻可还深着呢，学姐两三句话也不能全部给大家讲完，对万能账户背后的秘密有兴趣的话，不妨来看看这篇文章：
《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
经过学姐对鑫禧宝年金险的分析，大家也都知道了，鑫禧宝年金险并不是一款高收益的产品，万能账户也是暗藏许多猫腻，对于这款产品，学姐认为不值得购买～
假如要想得到符合心意的年金险，推荐大家来看看学姐总结出来的优秀年金险并择优进行购买：
《对比十大年金险 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款是不容错过的！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
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