小秋阳说保险-北辰
有消息称，例如中国人寿、恒大人寿等保司都将粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险产品推向了市场。近段时间学姐发现人保健康上架了一款这样的定期重疾险。
事实上，定期重疾险和保障终身但不提供身故保障的重疾险，这两种都算得上是消费型重疾险。消费型重疾险一般保费比储蓄型重疾险（带身故保障的终身重疾险）便宜，适用于预算不充足的朋友当做临时过渡的产品来投保。
那么随即学姐就来给大家深入测评一下人保健康的这款粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险，了解一下它保障给不给力，还有就是什么样的重疾险才适用于我们呢？
开始正文以前，大家可以先看看这篇重疾险投保攻略，对于一款好的重疾险应该是什么样，我们先做到心里有数：
《好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...》weixin.qq.275.com
一．粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险产品表现大公开！
我们先来看看这款重疾险的精华图：
1.保障责任单一
与一大张保障图上密密麻麻的保障责任比较起来看，粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险的保障责任就显得很单一了，只有一项重疾保障，再一个就是按照100%的基本保额进行赔偿。
可是我们经常都在说的是，有特色的重疾险还涵盖了高发重疾对应的轻/中症疾病保障，同时轻症保障对应的比例要达到基本保额的30%，中症保障对应的比例要达到基本保额的60%。另外最好还要有恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付等保障。
比较可惜~粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险并没有能够给到被保人更加全面有利的保障。
2.投保年龄范围广
不过，这款重疾险并不是毫无亮点。和投保年龄上限在55周岁或65周岁的重疾险相比，粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险69周岁的投保年龄上限对于消费者来说是很友好的。
也就是说，如果只看年龄层面的话，粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险有机会覆盖到众多的人群。
但大家也要重视，只有拥有深圳市基本医疗保险的人，如此一来才能作为这款粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险的投保人或者被保人。所以实际上这款产品的投保条件还是很严苛的。
3.不保证续保
如今作为一款一年期的重疾险，人保健康粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险表示不保证续保。也就是说，凡是在合同届满以后，要是大家还想续保，如此一来需要向保险公司提出申请，经保险公司同意并缴纳保费以后获得新的保险合同。
倘若大家按照合同约定的事项来进行续保，到那时则合同期满日次日零时起60日内为新续保合同交费期。倘若被保人在新续保合同交费期内发生保险事故，保险公司也不会拒绝赔付，值得注意的是在给付保险金时会扣除投保人欠交的新续保合同的保险费。
但是，如果产品停售或续保时被保人的年龄超过69周岁，这款产品就不接受续保了。这也是比较差劲的地方。
如果是保证续保的合同，在合同届满以后投保人重新缴纳保费要求续保，保险公司则就要向被保人续保，要明白续保不受产品停售的影响，也不经过重新进行核保等环节。
关于这款重疾险的更多细节，大家可以移步这篇文章详细了解：
《人保健康粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险表现如何？一文起底！》weixin.qq.275.com
二．什么样的重疾险值得买？
1.消费型重疾险产品代表——达尔文7号
要是大家一时经济情况不太好，但是想买一份重疾险做保障，投保消费型重疾险是完全可以的，但并不一定要添加人保健康粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险，市面上还有一些高性价比的消费型重疾险可以参考。
比如国联人寿的达尔文7号重疾险（保至70周岁版/保障终身但不附加身故保险金），大家可以先看看产品详情图：
这款重疾险在轻/中症涵盖的赔付比例分别达到了基本保额的30%和60%，提供了被保人豁免，还可以附加疾病关爱金、重疾扩展保险金、恶性肿瘤或原位癌扩展保险金、特定心脑血管疾病扩展保险金、ICU住院保险金、投保人豁免等多项可选责任。
实际上作为一款消费型重疾险，达尔文7号在提供了充足保障的情况下，保费也是比较划算的，几百块钱即能够起投，但具体保费也受到配置时被保人年龄、保额、所选保障责任等因素的影响。
2.储蓄型重疾险产品代表——凡尔赛plus
储蓄型重疾险虽然相对于消费型重疾险来说保费可能没那么便宜，但储蓄型重疾险是保障终身且涵盖了身故保障的，由此可见赔付确定性会比消费型的更高。
那么倘若大家预算充足一些，学姐则建议大家配置储蓄型重疾险，就拿同方全球人寿的凡尔赛plus重疾险来讲，大家可以先看看保障图：
这款重疾险轻/中症的赔付很不错。假设被保人在60周岁前初次确诊合同约定的重大疾病，保险公司会提供180%基本保额的赔付，也就是包含了80%的重疾额外赔；举个例子初次确诊重疾的时间是60（含）-65（不含）周岁，则会规定30%基本保额的额外赔付。
这款产品比较亮眼的是，轻中症共享一次额外赔付，赔付比例设置为15%的基本保额，赔付前提是被保人在60周岁前首次检查出轻/中症。
学姐其实只推荐了消费型重疾险和储蓄型重疾险，不过实际上还有一种重疾险，被归类为返还型重疾险。返还型重疾险也就是两全险+重疾险的组合，假设在保障期间内出险，可以申请到对应的赔付，如果未出险、期满生存则返还一笔钱。
不过实际上返还型重疾险的保险杠杆比较低，而且可能没有提供一些必要的保障，因此大家还是更多地考虑消费型和储蓄型重疾险比较划算。
整体分析下来，学姐认为人保健康粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险的表现不是很优秀，建议大家再了解下市面上其他的重疾险产品，货比多家之后再选择最合适自己的那一款重疾险来购买。
为了节省大家的时间，学姐把当前市面上值得买的重疾险产品找来了，大家可以免费领取：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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