小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币严重跌落，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！
学姐不得不感慨，投资会有风险，交易得谨慎！
2021年，全民理财高潮到来了。
可是具备理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，吸引了不少朋友的关注。
最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就停售了！
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益好吗？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？
学姐立刻给大家阐述一下！
本文篇幅较长，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，大家要是很赶时间建议戳这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
贴心的学姐整理一份比较简单的产品保障图，一起去瞧瞧吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
针对缴费期限这块，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，很明显选择是很灵活的，可以满足更多人的需求。
要是选择年交，起投金额起步是2000元，对于那些预算有限的人群也十分友好。
不懂什么是趸交？这篇文章能给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。
并且可以让1-6类职业人群投保，能购买这款产品的群体就包含了刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群，投保的条件是很少的！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。
减额交清是保险行业产生的特定用语，换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，直接用作一次就结清的保险费用，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同还是一样有效的一种途径。
意思就是，如果被保人无力继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要保障继续保持效力时，利用减额交清功能是没问题的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障依然存在，但是相应的保额会减少。
跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都在这篇文章里面总结好了，感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就不会很难理解了，如果说，投保的时候预算不充足，后面经济水平提升了那么就能够选择来提高保额，增添后面的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，就能够用这个功能，保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额，期限最久也就是180天，可以缓解大家的紧急状况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，那么这时就要选择最高的赔付系数，即使遇到身故/全残的话，赔付的保险金就能更好的保障家庭，会帮助解决许多的问题，比如说用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
通常而言，国人都是很避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。
在这一点上，益利多增额终身寿是需要完善的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数如果越来越高，后续就会有更加优秀的收益，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，相比之下，益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益：
若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。
总计缴纳保费50万元，由保障图可知，如果年满36周岁，将会有高达58.9万元的保单现金价值，换个说法就是，基本上还得要6年时间来回本，这个回本速度也是挺不错的。
小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，假如说在这个时候选择退保，这笔资金是足够小方后续的养老生活了。
要是不选择退保，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！
并且测算出，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，对比同类型产品，优势就十分明显了。
三、学姐总结
综上所述，虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足，但是整体收益还是不错的，现金价值高，回本也快，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。
学姐还是要提醒大家，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，有投保需求朋友们可要抓紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险产品保险有没有风险"的图文回答，望采纳！
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