小秋阳说保险-北辰
“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
如果你们要想在一二线城市买车买房，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，这个损失的影响太大了。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，那么医保的终身保障就属于我们。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，符合要求是参保的必要条件。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使在生病之后依然可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，甭管身体情况怎么样。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。
治病期间不能工作导致的经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，有了重疾险就不会害怕，让我们好好接受治疗并把病养好。
要是我们并不是因为工作受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果我们因工伤而身故呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不保的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果不放心，也可以选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，所以一般也不需要配。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，需要根据个人需求来。
你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
我们如果没有劳动力，就无法创造经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以购买短期的医疗保险比较好。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别顺口溜"的图文回答，望采纳！
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