小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但是这条款到底如何，我们先了解一下！
正式开始分析之前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，为客户配置灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接着来了解一下它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以拿期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
假如想要得到稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但追求高收益的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，看准了客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来考虑如何实现收益的最大化。没有了这个前提 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但今年在各类因素的综合影响下，收益率可能没有去年的高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先看保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果手头没有足够得资金，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险可选返保额吗"的图文回答，望采纳！
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