小秋阳说保险-北辰
几天前有个买过横琴臻享一生年金险的朋友在想我吐槽，这款产品增益太糟糕了，和他一起选购年金的朋友，如今收益比他高特别多。
学姐就带着这样批判的精神，便对这款产品进行了一波研究。意想不到「不测不知道，一测吓一跳」。现在就来介绍一下这款产品的不足，再普及一些购买年金保险的注意事项。
对于横琴的保险，它的套路还是得搞明白的：
《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》weixin.qq.275.com
少讲废话，赶快来瞧一瞧正文吧！
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？
为了各位能得到更好的理解，先来了解一下产品保障图：
整体来说，横琴臻享年金的缺陷偷偷藏在这些地方：
1、年金领取时间长
这一款横琴臻享一生年金险的年金领取时间可都是安排得十分明白。男性可以约定领取年金的时间，在60/65/70周岁时，女性则是55/60/65周岁时拥有年金。
这年金领取方式确实有点差劲。市面上有些年金险从第5年就可以取得年金了，不想领的钱还可以放进万能账户里复利增值，倘若利率高也会赚不少！
横琴臻享一生年金领取方式尽管设置了三种选择，其实还是对收益进行了限制。
年金险的长期收益蛮出色的，但在没有清楚这些坑之前，各位不要太心急了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2、身故保险金有限制
大家先来了解一下横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：
从上图可见，三十五周岁的王姐姐选购了臻享一生，交10年，每年保费5万，基本保额为53300元。10年后，累计交50万。退保臻享一生年金险能获取现金价值返还，按照现金价值来讲，王姐姐想要回本，必须在交完保费的6年后。
若之前没有交费，就先从累计保费和现金价值的差距上面来看，退保代表着烧钱。
不过，当回本时间一过，臻享一生的现金价值上涨速度是很可观的——这与我们的身故保障金息息相关。
领取年金前身故了的话，现金价值就会更多，可以享受更多的身故保障金赔偿，例如59岁，比保费一共多出了20多万！若是在领取年金后20年内发生身故，现金价值越多，减去已领年金的剩余部分也是很不错的。
不好的地方就是这个——假若在领取年金后二十年内离开人世，就失去身故保障了！20年前能赔付几十万元，则20年后领取的金额仅为五万多，这样的做法太不合理了吧？
横琴臻享一生年金险还隐藏着许多猫腻，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面这篇详细测评文：
《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》weixin.qq.275.com
投保年金一时安逸，看到收益很难受。想要投保高收益年金的小伙伴，请领取你们的福利！
二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！
我们应该从哪些方面去观察一款年金险是否值得购买？学习这两点就行了！
1、领取越快，收益更佳
年金险分两种分别是教育年金险和养老年金险。这是从它的功能上进行分类的。但实际上有些年金险的是同时拥有了这两个功能的。
例如，若是一款长期的年金险，只要不身故就能领取，从保单第五个年度开始就能够领钱了。为0岁孩子购置教育年金，在第5年的时候就可以领，领取的年龄为他大学毕业、结婚生子都可以。而且，这款产品可以领到终身，也能够说它也能在你岁数大了的时候提供一笔钱。教育与养老，皆可得到。
即使术业有专攻，但是有的年金险几乎可以说是“百事通”，大家投保年金时对于“教育”“养老”两字真的不必死磕，毕竟不管“是黑猫还是白猫，能够抓到老鼠就是好猫”。
现在市面上有哪些收益客观的年金险？这十款，各位可以瞧一瞧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险涵盖了万能账户，保底利率是2.5%。首先，这个2.5%的保底利率真的不算高，虽然没有差到1.75%，但是也没有好至3%。
在保底利率之上的收益是不确定的。能拿多少，视经营状况而定。通过学姐计算，这款横琴臻享一生年金险的结算利率一直在4.90%-5.50%之间徘徊，而4.90%为最新出的数据。
收益低，不成问题，只要不用扣钱，短期内用不到的年金险放进去也是可以的，“钱生钱”也未尝不可。然则有些惋惜的是，某些万能险是会扣钱的！
然而，有的年金险添加的万能险，是寿险形态。把年金放进万能账户，当想逃出万能账户了，想退保，你不仅要给退保费、初始费用，还得支付费用不低的风险保费。一盆水泼出去，马上蒸发掉了。
年金险的主要被保人包括小孩和老人，但这两者因为没有家庭经济责任，这种寿险根本不用买，关于增额终身寿险就得另说啦。
对待有万能险的年金险，大家要打起精神！可以参考这篇防坑指南：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益与养老年金险可真有一拼，但和那些第五年可以领的长期年金险相比，还是有一些区别的。
但有一个方面它做得很优秀，那就是将保险年龄范围设置的比较广，假如有受年龄局限而不能购置长期年金险的朋友，在选择考虑它也是一个不错的想法。
以上就是我对 "横琴人寿臻享一生年金险理财产品怎么样?"的图文回答，望采纳！
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