小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们就来观察下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
总的来说，缴费期越长的产品越优秀，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以请求把保险金变更成其他产品，这样就免掉了投保、审核等相关流程，算是很简便了。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它的有什么样的收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
通过上图可以发现，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%），虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。
像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com
有些人兴许就很困惑：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？而且它还有万能账户呢！”
大家别急，听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
所以说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。
万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《知道这个方法，大家可以很容易的就年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊预定利率"的图文回答，望采纳！
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