小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率，没有银行的定期利率来的高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们浏览一下下图：
我们先看看鸿福至尊的保障内容，分析它有什么优劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后，还想获得更好的收益、保障，就可以申请把保险金转换成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只对已交保费进行返还，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光！
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。
如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊被甩开了一大截：
《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险？这10款值得购买！》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑：”你这算的有问题呀，鸿福至尊的分红哪有这么少？更何况它还加上了万能账户！”
不要急，学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
这也就意味着，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、万能账户
所谓万能账户就是：保险公司返还给你的生存金（年金），倘若你不着急领取，那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去，还可以进行增值。
万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。除了这个之外，公司还有实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：
《学会了这个方法，大家可以轻易躲开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险产品怎样"的图文回答，望采纳！
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