商业保险里的豁免的解释是啥

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小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，如果保险事故是发生在合同生效之后，就可以免除剩下的应缴保费，但是合同依旧具有其保障功能，合同依旧有效。豁免适用的场景有哪些呢？豁免无效的判定场景有哪些呢？购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢？今天我们就一起来聊聊吧。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章，只会占用大家几秒的时间:

《保费豁免众说纷纭，买保险时一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了，保险合同仍然有效。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，不幸得了在合同约定范畴内的恶性肿瘤，向保险公司提供相关材料证明申请通过后，剩下的保费就可以不用缴了，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免这个选项是产品的附加选项，是需要我们另外再交费的，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，对被保人和投保人豁免责任都是很不错：

《重疾险新定义pk，这十款值得购买！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。要是这个价格投保人觉得还行，建议选择投保人豁免责任，这样一来，就是你就额外拥有了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，就需要由父母承担起支付保费的责任，生活中总会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数，父母同样会有遇到的可能性。所以，为了给子女足够的保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。另外如果是直接给自己买的保险，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普，还很感兴趣的伙伴们赶紧点击阅读下文吧：

《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，能选30年缴纳费用的尽量不选20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任后面长时间的保费就没有必要交了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家从自身角度来判断：

《挑缴费年限想选的好要怎么选？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，这个是我们目前已知的，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障内容覆盖得不是很全面，投保人重疾或者身故，是使用保费豁免的前提条件它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，所以如果纠结这类产品的，可以选择市场上可平价替换的定期险，性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限，与此同时会随年递减你的额度。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？投保另一份保险，或许根本无需花费这部分多余的保费。

获得比较周全的保障不一定非常昂贵，不要错过这一份投保的方案：

《如何买保险更加实惠？》weixin.qq.275.com

大家在购买保险的时候，投保人是否附加责任根据不同的状况来确定，然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "商业保险里的豁免的解释是啥"的图文回答，望采纳！