小秋阳说保险-北辰
官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，商业养老保险更加的受人们欢迎！
到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
借此机会养老年金险的问题学姐今天就好好跟大家讲一讲，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款养老年金险，它可以给予被保险人终身保障。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
可以说这是相约优年即期养老年金险的一大亮点，但我仍然相信有很多朋友都会心里想到竟然是这样的话，是不是达不到这个年龄会很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不过请相信我国的医疗技术将会让我们的平均寿命提高到100岁的！
虽然现在市面上有很多评价较高的养老金保险，但也会各有区别，我们一起来看看吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户让很多年金险好评多多，怎么理解万能账户及其用处呢？
对于这个，不必刨根究底，直接将此理解为VIP账户就行。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
而相约优年即期养老年金险相比那些自带万能账户的年金险产品，可见增值形式太单一了！
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，犹豫期结束后的那一天就可以领取年金了。且投保人可以灵活选择养老金的领取方式，按月领取与按年领取都可以选。
60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。
投保人能够自己选择领取保险金的方式，假如选择每月领取的话，他们每个月可以领导2000元的基本保障金。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
计算一下五年保费555118的回本时间，答案是多少呢？
学姐计算后发现，投保相约优年即期养老年金险竟然要24年之后才回本，倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，与同样都是理财险的增额终身寿险来比较，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。
一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那如此看来，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
且增额寿险通过部分解约的方式减保取现，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年适合谁买？便宜吗？"的图文回答，望采纳！
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