小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,让非常多朋友把目光转向它。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?
下面就帮助大家探究一番这产品,看看这款产品有何亮点和不足,获得的利益有多少!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,灵活性非常高~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?那就看看保险专家的说法:
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,看完上面的保障图就知道了,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,倘若这一基数变大,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这种模式极具人性化的特质!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的,
目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
给大家用个例子说明一下:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,年交10万保费,10年交。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,之后的5年保费就可以不用交,合同内容还是受保障的,妻子小红每年还能领取到年金,一直到小红99周岁截止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
对此,学姐想说的是,大家伙还是太年轻了点~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,大家可以仔细看看下面的图表:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
首先,不保证一定会有红利分配,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
最后这样认为也可以,不能明确到底有没有分红;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如果按照条款,只有在红利通知书到手那一刻,最终可以看到当年红利分配是多少。
括而言之,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是早点睡吧~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,快来收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;
被保人80周岁后如果离世,天啊,就没有身故保险金!小气的不行!
一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
针对三四十岁的人来说,是承担家庭经济责任较大 的群体,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有替消费者考虑周到!需要改进了!!
鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,由于篇幅有限,不做赘述,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来给大家举例一下,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),如果每年交10万保费,连续交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐建议谨慎投保。
追求高收益的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么购买"的图文回答,望采纳!
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