小秋阳说保险-北辰
前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，我国保险业的发展目前有明确的定位和方向与任务，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，第三支柱养老保险的主流产品将是商业养老保险。
这不，社会的老龄化问题现在已经被很多保险公司密切关注了，关注点都在养老市场上，走近客户了解客户的需要。
所以商业养老保险值得信赖吗？有哪些优缺点呢？下面会为大家详细分析！
深扒之前，让我们先来了解一下如何挑选保险吧，这是学姐精心给大家准备的礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，商业养老保险的保险对象便是人的身体或生命，在被保险人年老退休或保期届满时，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
商业养老保险相当于让被保险人强行进行储蓄，这也是它最大的好处，协助年轻人深谋远虑，促使年轻人适度消费！
要知道的是，别急着购买商业养老保险，要分得清以下几种类型的商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。
在大部分情况下，传统型养老险有明确的预定利率，2%-2.4%是通常的范围。
所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，风险相对来说比较低，相对来说适宜那些不愿因承担高风险人群。
但大家需要注意的是，传统型养老险抵抗通货膨胀带来的影响有点难度，假使通胀率较为高，从长期来看，就存在贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，根据合理的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，事实上这个分红都无法确定。
所以，投资理财的时候想买分红险，学姐还是不推荐的！
如果你想对其中的原因有更深入的了解，不妨通过这篇文章了解一下吧：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险的性质就是理财型保险，想养老的话可以选它，保额根据产品规定逐年递增，简单来说，存活的年限越长，保额越多对应的现金价值也就越高！
也就是说，购买了增额终身寿险的话，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，利滚利的情况下现金价值不断增加，日子一天天过去，一段时间后，可能现金价值已经高于你所缴的保费。
可见，增额终身寿险既灵活，又安全，收益也相当不错，可以说是一个不错的现金流规划工具，倘使你在投资理财方面比较理性，那这款产品你值得拥有，坚持长期投资！
基于这种情况，学姐贴心地为大家整理了这份热门增额终身寿险榜单，仅供大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总的看，上述的这三种商业养老保险都拥有各自的优势和劣势，综合看来，学姐觉得增额终身寿险比较好，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品有着3.8%的保额递增比例，并且诸如航空意外身故/高残这样的情况也能得到保障，对比市场上那些保障责任比较常见的增额终身寿险光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，等到陈女士60岁已经退休之时，每年将拥有10万元的的金额，直到年龄为90岁。
说的简单一点，就是李女士投资的100万本金，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
倘若大家对这光明至尊增额终身寿险很是喜欢，点击这篇深入了解一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
概而言之，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适应三种不同类型的养老保险。
倘若在投资方面过于谨慎，目的在于强制储蓄养老，学姐推荐传统养老保险；
倘诺养老金想要拥有最低收益，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，就选择分红型养老保险吧；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，大家还是考虑增额终身寿险吧！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，只要符合自己要求，就是优秀的。
以上就是我对 "年金保险怎么投性价比高"的图文回答，望采纳！
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