保费豁免的意义

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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，当合同生效之后一旦发生保险事故，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。怎样的场景豁免才有效呢？哪些情况下豁免不具有效性？人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗？现在我们就一起解开疑惑吧。

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《买保险时保费豁免一定要选吗？为什么呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，经过保险公司的审核批准，投保人就可以不用缴纳后续保费，保险合同的有效性和之前一致。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，不幸患上了恶性肿瘤，当他的申请得到保险公司的同意后，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

和被保人一样，投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体还得根据产品关于豁免的设定而定。投保人豁免一般以产品的附加选项出现，是需要另外缴费的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，要是健康告知没有通过，投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品，有想买的朋友可以仔细看一下，在豁免责任这方面，对于被保人和投保人来说都很友好：

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二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加，具体要看豁免责任的定价而定，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。假设这个价格是投保人看来不太高，添加投保人豁免无疑是最好的选择，如此，就等于是再多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果被保人没有任何经济收入来源，父母作为投保人的情况，就需要由父母承担起支付保费的责任，而轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的，不论是父母还是孩子。所以，为防止子女的保障失效，附加投保人豁免责任这方面是十分值得的。另外如果这份保险是买给自己的，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式，在加了豁免的选项后，任意一方遭遇问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，这样就保障了未来缴费期间，一方在发现风险时还要支付后续的保费，这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普，大家可以点击阅读下文来了解更多哦：

《不想吃亏的话就赶紧了解夫妻互保吧》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，30年缴纳费用的是优先考虑项，其次是20年，而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力，尤其是缴费期间触发豁免责任的话，后面长时间的保费就没有必要交了。

关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释，大家可以结合自身实际来判断：

《怎样选缴费年限最好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，有些产品的虽然具有投保人豁免选项也只在产品条款中体现，但是保障内容覆盖得不是很全面，只有在投保人受到侵害，发生重疾或者身故的时候，才能触发保费豁免还有一点就是附加豁免条款的定价偏高，这在选择中不占优势，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。豁免责任的定价由投保人年龄决定，年龄越大价格越高，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且额度的减少取决于时间的增加。也就是说如果时间越久，投保人豁免力度就越低。

如果购买短期险，我们不必考虑附加豁免的问题，反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费，如果比主险保额还要高，那我们投保的意义何在呢？用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

获得比较周全的保障不一定非常昂贵，为大家献上这份投保秘籍：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "保费豁免的意义"的图文回答，望采纳！