小秋阳说保险-北辰
官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，与其他产品不同的是，更为注重广大群体的使用感受，所以更为全面，保障充足。
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能让我们的终身得到保障。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
这算是相约优年即期养老年金险的优点所在，但我相信有的朋友仍然是疑问，那么如果活不了那么久的话是不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
但是不容置疑，我们每个人都会接受更好的医疗条件，寿命提高！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？
简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！
然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
可以得出5年累计保费共达555118元，需要多久回本返利呢？
学姐计算后发现，投保相约优年即期养老年金险竟然要24年之后才回本，若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
照这种速度来回本，可不敢恭维呀。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
发现这个相约优年即期养老年金险的收益也不是很高呢，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
依据增额终身寿险的含义可以得出：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。
若是大家对于这款增额终身寿险还是有些心动的话，点开这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比一看，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，而终身返的话，那么被保人如果长寿的风险就可以避免了；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。
且增额寿险通过部分解约的方式减保取现，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年投保划算吗？可领多少？"的图文回答，望采纳！
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