轻症豁免的意义

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小秋阳说保险-北辰

要问保险里非常人性化的条款有哪些，豁免当仁不让占据榜首，当合同生效之后一旦发生保险事故，就可以不用缴剩下的保费了，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。那豁免在哪种情况才会有效呢？哪些情况下豁免不具有效性？有些保险合同附加了豁免责任，人们购买时应该关注什么问题？现在学姐就和大家详细谈谈。

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《保险购买选保费豁免是好是坏呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，被保人豁免的责任大多涵盖在市面上的重疾险产品中，不需另外附加，不管轻重症还是全残身故，只要在被保人缴费期内，都可触发豁免险，投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了，保险合同一如既往的管用。

比如，缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的，在缴费10年之后，意外患上合同约定的重疾，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，剩下的保费就可以不用缴了，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。投保人豁免这个选项是产品的附加选项，是需要我们另外再交费的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，要是健康告知没有通过，是不能选择投保人豁免责任的。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，有想法的朋友可以看看，对被保人和投保人豁免责任都是很不错：

《新定义的重疾险比拼，最可靠的居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项，可以先看豁免责任的价格再做决定，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。要是这个价格投保人觉得还行，添加投保人豁免责任是最好的，如此，就等于是再多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有稳定收入来源的情况下，就需要由父母承担起支付保费的责任，而轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的，不论是父母还是孩子。所以，为避免子女的保障失去作用，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。另外如果这份保险是买给自己的，还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，在增加豁免选项后，不论哪方发现问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。未来的缴费就能受到保障了，夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

看看学姐整理的内容，帮你更好的理解夫妻互保，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间还是长点的更好，30年缴纳费用的是优先考虑项，其次是20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《怎样选缴费年限最好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这类产品的保障责任还是有待完善的，投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，容易让大家忽视的是，这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高，碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，性价比大概率会更高。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

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怎么买保险最便宜？weixin.qq.275.com

买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "轻症豁免的意义"的图文回答，望采纳！