小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，收到了好多朋友的青睐。
那么，这款年金险有据说的如此不错吗？
接下来给大家搞个产品的分析，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，在获益上，又是咋样！
由于很多人对于保险不太懂，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，从保障图可以看到，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
那么投保人豁免的定义是什么？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，然而合同依旧是保持有效状态，
其目的就是在投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
举例说明：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同还是有效状态，妻子小红每年还能领取到年金，一直保障到小红年满99周岁。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
学姐想和大家说的是，你们还是没有看清事情的本质~
分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家可以仔细看看下面的图表：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示，只有拿到红利通知书时，当时的红利分配额才能显示出来。
一言以蔽之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是洗洗睡吧~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；
假如被保人80周岁后亡故，干脆取消了身故保险金！小气的不行！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，想要赔付更高，可以设置为160，
针对三四十岁的人来说，有着较大的家庭经济压力，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到为消费者多做考虑！需要进行批评了！！
除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。
长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额会按5%逐年递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，实际能看到的收益，也不算特别好。
在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议大家投保要三思而后行。
如果对收益方面比较在意的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险好怎么样"的图文回答，望采纳！
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