小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额肯定就越来越多。
毕竟相互宝作出过承诺，首年个人不会分摊超过188元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
这么观察，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所分摊的金额也随之增高。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也致使一些人生了病也来购买保险。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
对于带病投保不熟悉的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这点保障内容完全是不合格的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在抵御风险时，根本就无法更好的处理风险。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是完全达不到要求的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，比起商业重疾险缺点还是明显很多。追求稳定保障的小伙伴们，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝怎样"的图文回答，望采纳！
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