保险里的豁免的解释

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小秋阳说保险-北辰

要问保险里非常人性化的条款有哪些，豁免当仁不让占据榜首，如果保险事故是发生在合同生效之后，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同的保障功能依旧生效。在哪种场景豁免才适用呢？什么情况下豁免不能生效？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？今天跟随学姐的步伐，来解开大家的疑问吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保费豁免众说纷纭，买保险时一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费，保险合同依旧具有有效性。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，不幸得了在合同约定范畴内的恶性肿瘤，他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后，还有20年的保费由保险公司承担，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

和被保人一样，投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体还得根据产品关于豁免的设定而定。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，若是没有通过健康告知，就不能选择投保人豁免责任。

学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品，感兴趣的可以看看，针对豁免责任来说，对被保人和投保人是相当好的选择：

《重疾险新定义pk，这十款值得购买！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们需要按照以下几个方面来考虑购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

考虑是否加豁免选项，要看豁免责任的定价后再考虑，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，加了豁免责任的，每年缴费在几十到几百不等。如果这个价格对投保人来说不是太高，添加投保人豁免责任是最好的，相当于双保险了。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有稳定收入来源的情况下，每年支付保费的任务，就交到了父母身上，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为了让子女得到更好的保障，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。如果自己给自己投保，就不需要选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。为的是保障未来缴费期间，一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看学姐整理的这份知识内容科普，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

《不想吃亏的话就赶紧了解夫妻互保吧》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

豁免责任属于一个长期产品,当然缴费时间越长越好,优先选择30年缴纳费用的而不是20年，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，后续的保费就不用交了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任目前包括的有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是这类产品的保障责任还是有待完善的，投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，相信大家都希望能够挑选到一个价格合适而且性价比高的产品，可是如果定价太高了呢，还应该继续选择吗？所以如果纠结这类产品的，可以选择市场上可平价替换的定期险，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

不添加豁免责任保险公司承担的风险相对小一些。所以投保人年纪越大附加豁免责任的定价就越高，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说如果时间越久，投保人豁免力度就越低。

购买长期险之前，我们应优先考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额是多少，加上总保费，如果比主险保额还要高，那我们投保的意义何在呢？投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

想要花最少的钱获得比较全面的保障，这份投保的计策很有帮助：

怎么买保险最便宜？weixin.qq.275.com

买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求，分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "保险里的豁免的解释"的图文回答，望采纳！