卓越终身保终身寿险的优点缺点如何？能不能用保单来贷款?这些都该考虑！

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小秋阳说保险-北辰

理财性质的保险，市面上有非常多种选择。一些有宽裕的资金想理财的朋友，不只选择股票、基金等理财手段，再者将保险作为一种理财方法。

像我们常见的理财险有万能险、分红险等，而且，年金险、增额终身寿险也是可以帮助我们理财的保险。

最近有几位朋友瞅准了宏利人寿推出的卓越终身保保险计划，想让学姐给测试一下。今天学姐就带大家一起看看卓越终身保保险计划这款产品好不好，到底值不值得投保？

在此之前，大家对于理财作用的保险感兴趣的，也可以先看看这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

一．卓越终身保保险计划保障情况大起底！

先带大家了解下产品测评图：

1.保障责任

卓越终身保保险计划的保障责任主要是包含了身故保险金，其计算公式为100%名义金额+终期红利+积存于公司的已锁定终期红利连利息-欠款。其中保单的最低名义金额高达20000美元。

虽说是一款理财性质的保险，但保障内容也是值得注意的。假使是非趸交的保单，消费者还可以采用支付额外保费的形式获得其他附加保障，就好比额外的人寿、住院、危疾或意外保障，以领取更周全的保障。

2.保单权益

卓越终身保保险计划设置了终期红利锁定、退保、保单贷款以及自动贷款代缴保费这些保单权益，还有就是可选通胀加保权益。权益内容是比较丰富的。

其中，终期红利锁定是指消费者可于终期红利锁定周年日（即第15个保单周年日或其后的每个保单周年日）起计31日内，通过终期红利锁定权益，只有保单内累计的终期红利锁定总百分比必须小于50%（含）。

意思就是锁定的终期红利能够积存在公司，但要注意的是，倘若递交申请行使此权益的话，已锁定的终期红利将不支持还原，并且行使终期红利锁定权益将减少未来的终期红利。

除此之外，自动贷款代缴保费这项权益不适用于趸交保单。

3.缴费灵活

再看看缴费期限，卓越终身保保险计划规定了一次交清和5/10/20/25年交这几种选择，产品的投保年龄也是依据缴费期限的选择而有不同的规定。一般的话，选择长一些的缴费期限有助于缓解一时的缴费压力。

而且，缴费方式提供了年交、半年交、季度交和月交的选项，让消费者能够自由选择。

能够看出卓越终身保保险计划在缴费的期限和方式上选择是比较友好的，对消费者比较贴心。

以上就是卓越终身保保险计划的大概保障情况，如果大家想要更进一步了解，也可以看看这篇文章：

《宏利人寿卓越终身保保险计划怎么样？看完下面的内容就知道！》weixin.qq.275.com

二．投保卓越终身保保险计划有何注意事项？

1.终期红利不保证

从一款分红险的角度评价，卓越终身保保险计划的终期红利是没办法保证的。

也就代表着，在特殊情况下，这个非保证金额有很大可能会为0。这也是目前全部分红险的特点。

在终期红利上，卓越终身保保险计划的保单中载明，公司将最少每月进行一次有关终期红利的检讨及调整，而且会决定随时作出更经常的检讨及调整。

2.只在港澳地区签发

和学姐以往测评的大多数保险不一样的是，卓越终身保保险计划通俗来讲是只在港澳地区签发的，意思就是内地的朋友们投保这款产品不那么合适。

假如是内地的高净值人群打算理财，学姐觉得可以看一下内地的增额终身寿险产品。

学姐之前也写过一篇增额终身寿险的文章，大家有需要的不妨看一看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

总而言之，卓越终身保保险计划的保障内容还是很为被保人考虑的。不仅如此，保单权益也还算全面，而且设置的缴费期限和方式也很灵活。不过值得注意的是，这款保险不保证终期红利，并且在签发地区上面也是有限制的，除了港澳地区，其他地区无法签发。所以，假设是内地的人，或者有些介意分红无法保证的，不妨再看看其他的产品~