小秋阳说保险-北辰
最近，平安人寿推出了平安鑫祥21保险产品计划，看起来挺普通的。
但是学姐也发现了，从重疾险类别来看，平安鑫祥21是一款返还型重疾险。看到这里，相信你立马振奋起来了吧？
原因也简单易懂，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐觉得，没有人看到这样的保障能无动于衷吧？
如果大家对返还型重疾险还存有疑问，可以看看这里的解释：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
并且，还要再说一下，这款保险最高能理赔3倍保额，保单还有分红的保障！确实是这样吗？学姐已经完成了这款产品的测评，答案即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，不如先看看平安鑫祥21的保险内容：
重疾保障、满期返还、身故保障还有保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。学姐这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共100种，如果在保障期内罹患重疾，可以获得三倍赔付，可以说是非常之高了。
然而在昂贵的价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。依照上图的缴费形式，30岁男性购买30万保额的平安鑫祥21保费就需要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，更何况有的重疾险还有重疾双倍赔！
倘若预算有限，买重疾险还是保障第一，学姐整理了一份重疾险榜单，全网独家，可不要错过：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，会有不少人认为，平安鑫祥21还挺不错，保障有了，也有理财的功能。
但是学姐不得不打破大家的这个幻想，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年缴清，60岁前如果没有确诊重疾。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，年收益利率在0.57%左右，没花钱就能达到保障！
听起来是挺不错的，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。这么多年多交的保费，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率只有1.97%，远比不上余额宝的收益！
简直没有资格跟那些年收益在3%以上的理财险比，年度精选理财险榜单奉上，建议看一看，你就能感觉到买平安鑫祥21很不划算了：《吐血整理！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金实际上就等于它保额的3倍，这其实就等于给自己买了份寿险。
要知道30岁男性只需要每年一两千保费就可以买到100万保额的寿险了，而且全残也基本都能赔。要是买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，真的一点也不人性化！
选择下面这些值得买的定期寿险，大家完全可以获得更好的保障：《十大保障全面的寿险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重症其他疾病是不保障的，这说明了它的理赔门槛很高，只有病情重大的情形下会给予理赔。
而市面上的大多数重疾险，不仅会保障重疾，也会保障上轻症中症等重疾的早中期的病症，相对来说理赔门槛是有降低的。
就不提前面所讲的，平安鑫祥21直接没有提供癌症二次赔这项保障内容，假若不幸罹患癌症而且有很多复发概率的情况下，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，看到这篇文章你就知道它的重要性了：《「癌症二次赔」有必要附加吗？不知道这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21最长保障至65周岁，后续不再保障。其实65岁之后，就是重疾发病的高峰期了！
到这里，再想买重疾险就不容易了！
现在市面上很多重疾险的最晚首次投保年纪是65周岁以下，等到了一个岁数，即使年龄符合要求，也有可能因为健康问题被拒保！
最后总结：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21看似保障很多内容，但最后就没有哪个能保全面的，性价比极低！建议大家谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险外理赔"的图文回答，望采纳！
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