小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。科学研究证明,我国80%的肝癌和乙肝相关,所以说乙肝携带者患癌的风险非常大,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,投保难不代表无法购买,都是可以有解决的办法的。
很多朋友询问,是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢?想要知道详细内容的朋友,点击这篇:
乙肝携带可不是小问题!不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。正确了解乙肝的不同种类是很重要的,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,接下来学姐就来给大家详细地指导:
1. “乙肝”到底是什么?
乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。大小三阳的选择就很少,如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,损害了肝脏,肝功能指标发生异常,很容易变成“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。当然,病情的严重与否,也是各个人险种考虑的范畴,程度不同,情况也就不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。
当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;意外医疗的费用可以走报销流程。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,亮点在于,意外险的投保是比较简单的,因为它的限制很少,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!
学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,是一份能够让你的家人得到安心的保障。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,但是针对于部分产品,保费会高一些;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知关注保险的最新情况是非常重要的,因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。
其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!
最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹,影响其他核保,大可放心,智能化是不会有记录的。可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝,不过不要紧你可以立马换下一家。可以说为消费者提供的服务非常周到!
乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保,
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,一说起是在网上就没有安全感,线上的不靠谱?看看这篇文章你还会这么想吗?也能帮你避免线上保险的一些“坑”,
学姐总结:
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是保障自己身体的一种手段,都要珍惜自己的生命哦!
以上就是我对 "病毒性肝炎病人怎么购买医疗险"的图文回答,望采纳!
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