小秋阳说保险-北辰
中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，不过，也是有可以投保的，这一点无须担心。
很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？无须担心，学姐为大家找到了方法：
《各类疾病投保方法整合！》weixin.qq.275.com
乙肝携带可不是小问题！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
其实带病投保是有小窍门滴！接下来学姐就来给大家详细地指导:
《记住这5句话，带病投保轻松又顺利！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，可以选择的空间还是比较大的。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保想要通过核保这一关是很困难的，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。
当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
《健康告知宽松的重疾险测评！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。
每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险是投保最轻松、限制最少的，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：
《2021年意外险大PK，谁是最优秀的呢》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，是一份能够让你的家人得到安心的保障。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。
其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！
最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。
线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。智能化的管理系统很完备。
这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
或许很多人对线上投保还不了解，比起线上，好像线下看起来更放心，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，让你更好地了解线上保险和线下保险：
《线下买保险和线上买保险谁好，为什么？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；也要选择健康告知宽松的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。
真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。保险再有效也不及生命的万分之一，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！
以上就是我对 "有乙肝怎样正确投保商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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