自带豁免的实质是

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小秋阳说保险-北辰

要问保险里非常人性化的条款有哪些，豁免当仁不让占据榜首，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，就可以免除剩下的应缴保费，但是合同依然生效具备保障功能。那豁免到底适用于什么场景？豁免无效的判定场景有哪些呢？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？现在我们就一起解开疑惑吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，不管轻重症还是全残身故，只要在被保人缴费期内，都可触发豁免险，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同的有效性不会受影响。

比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内，他按照合同的要求提供了材料，证明他确实患上了癌症，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。投保人豁免这个选项是产品的附加选项，是需要我们另外再交费的，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品，有想买的朋友可以仔细看一下，在豁免责任这方面，对被保人和投保人都是福音：

《最新重疾险大比拼，下面这十款最值得信赖!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。如果价格在投保人的接受范围之内，推荐添加投保人豁免责任，这样的话，你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年的保费就成为了父母的责任，作为父母，同样会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数。所以，为防止子女的保障失效，特别是附加投保人豁免责任很重要的。另外如果这份保险是买给自己的，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，在增加豁免选项后，不论哪方发现问题，豁免的是两份保费，不再进行续缴，未来的缴费就能受到保障了，夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

看看学姐整理的内容，帮你更好的理解夫妻互保，点击阅读下文可以让你了解更多的知识：

《想买保险还不了解夫妻互保的话可太吃亏了》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候，要避开短时间的，最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《挑缴费年限想选的好要怎么选？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障全面，也从侧面反映了豁免的门槛的降低，有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障内容覆盖得不是很全面，只有在投保人受到侵害，发生重疾或者身故的时候，才能触发保费豁免它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。投保人附加豁免责任的定价随着年龄越来越高，而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致，与此同时会随年递减你的额度。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，最值得我们深思的情况是：加上总保费，会否造成倒挂的局面？所缴纳保费比主险保额还要高？投保另一份保险，或许根本无需花费这部分多余的保费。

想要更省钱但是保障又比较周全，给大家分享这一份投保的策略：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

我们购买保险时，投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况，不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的，不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "自带豁免的实质是"的图文回答，望采纳！