小秋阳说保险-北辰
中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，不过，也是有可以投保的，这点大家可以放心。
有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？打开看看吧！这里就是学姐的回答：
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乙肝携带投保有讲究！当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，其实乙肝携带者有很多种不同的情况，我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:
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1. “乙肝”到底是什么？
乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。因此不同情况影响投保的结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，可以选择的空间还是比较大的。大小三阳就会有一定的限制了，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保想要通过核保这一关是很困难的，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！
1. 重疾险
那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：
《别找了，【健康告知宽松】的重疾险都在这里了！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。
所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。
3. 意外险
意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险是投保最轻松、限制最少的，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：
《跟着学姐一起购买最优秀的意外险吧》weixin.qq.275.com
4. 寿险
购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，不过也有部分产品需要增加保费；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。
其次，最好是选择健康告知审核不那么严格的产品，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！
最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。
2. 申请多样化
对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。
线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，为大家考虑的很全面。
乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保，
可能有的朋友还不太了解线上投保，还是质疑网上买保险的真实性，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，帮助你解答疑问：
《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！保险再有效也不及生命的万分之一，都要珍惜自己的生命哦！
以上就是我对 "病毒性肝炎病人怎么正确投保商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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