小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,还是有购买技巧的,都是可以有解决的办法的。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,无须担心,学姐为大家找到了方法:
乙肝携带者投保的深奥之处,不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为,患了乙肝也不难买保险,不信大家接着往下看,其实乙肝携带者有很多种不同的情况,在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况,
在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:
1. “乙肝”到底是什么?
其实,我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上,乙肝分为:乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,所以投保的结果自然也不一样。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,为什么呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,会变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
那么最难的部分应该就是核保了,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。因为每个人的病情程度大多是不一样的,所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。接下来,学姐会具体问题具体分析。
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。
也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它直接购买即可,不需要考察健康告知,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,对于有较多家庭经济责任的人来说,是可以帮助你的家人分担经济压力的,这份保障是可以代你帮助你的家人的。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。
其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!
最后,健康告知状况一定要正确的告知保险公司,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。如果担心自己患病信息会留有痕迹,影响其他核保,大可放心,智能化是不会有记录的。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保,可以直接找下一家。对消费者非常友好!
申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。
或许很多人对线上投保还不了解,提到是在网上购买怕被欺骗,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!帮助你解答疑问:
学姐总结:
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:不要选择健康告知严苛的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!保险再有效也不及生命的万分之一,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "得了乙型病毒性肝炎怎样购买商业医保"的图文回答,望采纳!
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