小秋阳说保险-北辰
在前几天还有个买过这款横琴臻享一生年金险的小伙伴在和学姐吐槽，这款产品增益太不行了，和他一起投保年金小伙伴，现在收益比他高得可不是一点点。
学姐就用这样批评的精神，便对这款产品进行了详细分析。没想到「不测不懂得，一测吓一跳」。现在就来和你们说一说这款产品的猫腻，再跟你们讲讲一些选购年金保险的注意事项。
对于横琴的保险，还是得学习一下它的套路：
《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》weixin.qq.275.com
废话不多讲，正式进入主题！
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？
为了方便大家理解，学姐先放上一张产品保障图：
整体来讲，横琴臻享年金具有的漏洞就躲在这些地方：
1、年金领取时间长
横琴臻享一生年金险的年金领取时间可都是被安排得相当明白了。男性可以约定到60/65/70周岁之时领取年金，女性则是55/60/65周岁时拥有年金。
这年金领取方式的灵活度确实太低了。市面上一部分年金险从第5年就可以领钱了，没有打算领取的钱放进万能账户里复利增值也行，假设利率高也会赚不少钱！
横琴臻享一生年金领取方式尽管设置了三种选择，其实它在收益方面还是进行了限制。
年金险的长期收益的确不低，但在没有学习过这些坑之前，不要轻易动手哦：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2、身故保险金有限制
大家先来了解一下横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：
通过上图可以清楚，35周岁的王姐姐选用了臻享一生，交10年，每年保费5万，基本保额为53300元。10年后，累计需要交50万。退保臻享一生年金险可以享受现金价值返还，通过现金价值来看，王姐姐必须在交完保费的6年后，才能回本。
假设之前没有交费过，就先从累计保费和现金价值的差距上面可以发现，退保代表着烧钱。
不过，一旦过了收回本金的时间，臻享一生的现金价值上涨速度是很可观的——这与我们的身故保障金息息相关。
在领取年金前身故，现金价值越多，身故保障金赔偿越多，如果说在59岁就身故了，那么身故保险金就有七十七万多，比保费整整多了20多万！在领取年金后20年内身故，现金价值逐渐增多，去掉已经领领取的剩余部分就越可观。
缺陷就在这个地方——要是在领取年金后20年内不幸身故，身故保障就消失了！20年之前还是能够赔几十万，20年后只能领5万多，这差距也太大了吧？
横琴臻享一生年金险背后还藏了很多猫腻，看完下面这份详细测评，你就知道了：
《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》weixin.qq.275.com
投保年金一时爽，看到收益泪沾裳。有需要投保高收益年金险的朋友们，你们的福利来啦！
二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！
如何找到一眼辨别一款年金险值不值得买？看这两点就够了！
1、领取越快，收益更佳
年金险常见的有两种教育年金险和养老年金险。依据功能进行划分，这是对的。但实际上，有些年金险能同时拥有这两个功能。
列举个例子，若是一款长期的年金险，活多久就能领多久，开始领取时间是保单第五个年度。给0岁孩子准备教育年金，}[从第5年开始就可以领，当他大学毕业、结婚生子的时候也是可以领取的。并且，这款产品领到终身，也能够说它也能在你岁数大了的时候提供一笔钱。教育与养老，都可到手。
即便术业有专攻，然而有的年金险是真的优秀，可以说是“百事通”大家在投保年金的时候大可没必要去死磕到“教育”“养老”两字上面，即便“它是黑猫还是白猫？要是能够抓到老鼠，它就是好猫”。
市面上有哪些收益不错的年金险？这十款，大家可以浏览一番：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险提供了万能账户，保底利率提供了2.5%。首先，这个2.5%的保底利率非常普通，虽然没有差到1.75%，但是也没有好至3%。
在保底利率之上的收益起伏不定的。经营状况决定能拿多少。经过学姐的认真研究，这款横琴臻享一生年金险产品大约有4.90%-5.50%的结算利率，并且其中的4.90%是最近才提出的新数据。
就算利息较少，也不要紧，只要不需要扣钱，年金险暂时没处用，放进去也行，“钱生钱”也未尝不可。但是没办法的是，个别万能险是会扣钱的！
实际上，有的年金险增加的万能险，是寿险形态。把年金放进拿入账户，当不想归属万能账户了，想退保，你不单要给退保费、初始费用，还得给费用挺高的风险保费。一盆水泼出去，浪费时间精力罢了。
年金险的主要被保人包括小孩和老人，但这两者由于没有家庭经济重担，这种寿险不需要买，对于增额终身寿险就另说啦。
对于有万能险的年金险，大家要冷静分析！建议大家阅读下这篇文章：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益和养老年金险是有的一比，不过，这与在其他一些在第五年也能拿到收益的长期年金险相比，还是有一些区别的。
但它有一处做得非常不错，就是在投保年龄上的范围设置的非常大，要是有超过一定年龄而无法购买长期年金险的朋友，再回过头来考虑它也是可以的。
以上就是我对 "横琴人寿臻享一生年金险的条款"的图文回答，望采纳！
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