小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款能够保障终身的养老年金险，这款产品有一个非常大的特点，那就是被保人活多久，保险金就发多久。
而中荷人寿保险若自己还没领保险金多久就发生了身故，所以推出了“20年保证领取”保障责任，实在太良心了！
但是，年金险是理财型保险中的一种，设置的坑肯定会很多！学姐给大家总结了一份年金险常见的坑，大家可对比一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们都认为保障责任多一点的产品就好吗？那可不是，保障责任多的产品，它大约也会存在不少限制，不懂的朋友千万不要错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
废话少说，一起研究看看中荷金生有约的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人领了一两年年金就不幸身故，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
说的简单一点，如若被保人拿到了保险金，可20年并没有全部领完，保险公司会将剩余未领取的这部分保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是很人性化的！
虽说，中荷金生有约存在以上的优势，但学姐在保险行业干了这么久，见过的产品也很多，要是要说年金险的保障责任较为完整，那中荷金生有约还谈不上！
毕竟现在市面上优秀年金险的保障责任除了身故保险金之外，还添加了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比如下面这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实际上就是一款保障终身的养老年金险，也就是说假设活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但也许有小伙伴在想，若是没有活到那么大的年龄的话，这样实话很吃亏！
现实未必如此，从国家统计局的数据中可以懂得，我国人口平均年龄已经到了77岁，其中男士寿命年龄是73.64岁，然而女士平均寿命年龄是79.43岁。
并且，随着医疗技术的逐步发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，得了解，一款养老年金险要不要买，主要还得看收益高不高？收益低，还能养老吗~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐在这里举个例子，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，中荷金生有约的收益演算图如下：
IRR收益率是衡量一款年金险最重要的标准，如果大家要判断一款年金险是否值得购买，一定要把IRR收益的数据列入必看名单！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，这篇文章必须要了解：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那依照学姐的测算，中荷金生有约的IRR计算，看到年金账户的钱到60岁时，现金价值才能比本金更高，简单来说就是，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还低于现金价值，可以看出，中荷金生有约的回本时间是非常久的。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，一般情况下不要退保，倘若60岁之前退保，吃亏的可真心就是自己了哟~
再就是，年纪为60岁时中荷金生有约养老年金险所具备的收益率大概会有2.72%，当100岁时收益率基本上就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确确实实是这样的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也才3%多一点，然而，现今市面上比较优质的年金险，收益率能够达到3.5%，中荷金生有约还是不够给力！
三、学姐总结
整体来说，中荷金生有约特点之处就是——保证领取20年，但也是有缺点的，例如：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
现在大家都有一个倾向，那就是把养老保障当作个人养老储蓄来使用，所以，学姐推荐大家可以多进行比较后在入手，大家值得买入更适合的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，要做到先有保障，后有理财。假设大家将钱都使用在了理财上，要是哪天被确诊为重疾，要支付医疗费用时再把钱取出来，这样实话很吃亏！
最后，学姐要把不同年龄阶段的人身保障配置方案分享给大伙：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约值得购买吗?"的图文回答，望采纳！
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