小秋阳说保险-北辰
豁免是保险里面非常人性化的条款,如果保险事故是发生在合同生效之后,后期应缴纳保费就可以不用缴了,但是合同依然生效具备保障功能。豁免适用的场景有哪些呢?什么情况下豁免不能生效?很多人会有疑问,购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢?现在我们就一起解开疑惑吧。
时间充足的朋友,可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任,不需要另外附加,患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况,而当被保人在缴费期内触发时,经过保险公司的审核批准,投保人就可以不用缴纳后续保费,保险合同的有效性不会受影响。
例如,A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险,在缴费10年之后,不幸患上了恶性肿瘤,当他的申请得到保险公司的同意后,可以不用缴纳剩下20年的保费,保费责任由保险公司承担,但是合同同样具有自身的保障功能。
2、投保人豁免
投保人同理,应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现,这是需要对我们另外收费的,只有投保人做好健康告知的情况,投保人才有豁免保险的资格,如果投保人没有做好健康告知,是无法选择投保人豁免责任的。
学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品,有想法的朋友可以看看,针对豁免责任来说,对被保人和投保人是相当好的选择:
二、豁免责任是否要附加
购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,分为以下三个方面。1、看附加责任后的定价是否可接受
考虑是否加豁免选项,要看豁免责任的定价后再考虑,保费费用的高低,多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的,有了豁免责任的,每年应该缴费几十到几百。假设这个价格是投保人看来不太高,选择投保人豁免责任是值得的,相当于额外买多了一份保险。
2、为孩童投保
其次,如果父母作为投保人,在被保人还不具备赚钱能力之前,每年都由父母来投保并履行支付义务,作为父母,同样会有轻症,重疾,意外,身故等一系列人身风险系数。所以,为给子女一个保障,尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。如果自己给自己投保,就不需要选择投保人豁免了。
3、夫妻互相投保
其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式,附加豁免后,不管哪一方出了问题,就不需要再交保费,并且两份保费都可以豁免,为的是保障未来缴费期间,一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付,夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任,此举非常具有现实意义。
想要买保险的朋友,看看学姐整理的这份关于夫妻互保的文章吧,更多关于夫妻互保的知识赶紧点击阅读下文获取吧:
三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择首先,附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选,时间越长越好,缴纳费用的时间能选30年不选20年,因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的,缴纳时间越长压力就越小,被保人或者投保人,如若是在缴费期间触发豁免责任,我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。
这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的,大家根据自己的情况判断缴费期的时间:
2、保障责任不全的不需要附加
所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,这个是我们目前已知的,保障制度的全面,豁免的门槛也会随之下降,有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项,但是这类产品的保障责任还是有待完善的,目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免,并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高,碰到这类产品,投保人可以考虑转投一份定期险,让资金与收益的配比实现最大化。
3、投保人年纪越大,定价越贵
添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况,而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致,与此同时会随年递减你的额度。也就是说投保首年,投保人豁免杠杆是最高的。
如果是购买长期险,我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少,加上总保费后,所缴纳保费金额高于主险保额的话,能否体现保险的杠杆作用?这部分多出来的保费,如果用以投保另外一份的保险会不会更好。
花同样的钱,肯定想要相对全面的保障,这一份投保攻略送给大家:
在买保险期间,我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任,但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的,不要让投保人附加混淆了我们的需求。
以上就是我对 "保险里面的豁免具体是什么意思"的图文回答,望采纳!
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